Преимущества лизинга перед кредитом

Содержание
  1. Автокредит или лизинг: что выгоднее? Отличия лизинга от кредита для юридических лиц
  2. Чем отличается лизинг от автокредита
  3. Сравнительная таблица
  4. Преимущества лизинга перед автокредитом
  5. Недостатки покупки в авто в лизинг
  6. Преимущества кредита на авто перед лизингом
  7. Недостатки автокредитов
  8. Что выбрать – лизинг или автокредит
  9. Кредит или лизинг: какой метод финансирования выбрать
  10. Отличие лизинга от кредита
  11. Преимущества лизинга перед кредитом
  12. Сроки финансирования по лизингу больше, чем сроки кредита
  13. Недостатки лизинга
  14. Чем отличается лизинг от кредита?
  15. Различия в процентных ставках
  16. Льготы бизнесу
  17. Плюсы и минусы лизинга
  18. Преимущества и недостатки кредита
  19. Что выгоднее для предприятий?
  20. Что более выгодно для физических лиц?
  21. Критерии выбора оптимального варианта
  22. Преимущества лизинга перед кредитом. Вся необходимая информация!
  23. Экономический аспект
  24. Сроки оформления
  25. Где больше выгода?
  26. Очевидные преимущества лизинга
  27. — Преимущества лизинга перед кредитом
  28. Начальный этап: первоначальный взнос
  29. Покупаем автомобиль со скидкой
  30. А как быть с налогами?
  31. Экономия не только денег, но и времени
  32. Невыполнение клиентом обязательств и их последствия
  33. В Европлане вы можете оставить заявку на лизинг любого автомобиля или спецтехники и получить индивидуальный расчёт!

Автокредит или лизинг: что выгоднее? Отличия лизинга от кредита для юридических лиц

Преимущества лизинга перед кредитом

В России работают три способа, которые помогают приобрести машину: покупка за наличные, кредитование и лизинг. Притом последний вариант пользуется всевозрастающим спросом у коммерческих и государственных организаций. Однако и физическим лицам необходимо знать, в чем отличие лизинга от кредита, а также действительно ли он является более выгодным вариантом по условиям.

Чем отличается лизинг от автокредита

Оформление потребительского или целевого кредита – привычный для россиян способ покупки машины. Однако у этого способа есть недостатки – значительная переплата и длительный период погашения займа. Альтернатива – лизинг.

Сущность этого продукта заключается в финансировании использования транспортного средства с возможностью его дальнейшего выкупа. Лизинговая компания приобретает автомобиль у дилера в свою собственность.

После этой процедуры она передает его физическому лицу в аренду с правом покупки.

Автокредит – предоставление займа на приобретение машины. Физическое лицо ежемесячно проводит выплаты в пользу банка или салона по продаже транспорта.

Все расходы, которые связаны с обслуживанием предмета договора, то есть автомобиля, берет на себя гражданин. Лизинг от кредита отличается не только этим.

Если объяснять простым языком, то разницу между двумя программами можно оформить в виде таблицы.

Сравнительная таблица

ПараметрыАвтокредитЛизинг
Привязка к регионуДаНет
Время, требуемое для одобрения заявкиОт одной до нескольких недель1-2 рабочих дня
ПлатежЕжемесячноВозможность осуществлять переводы по индивидуальной программе
Заверение документов у нотариусаДаНе обязательно
Первоначальный взносОт 10 до 40%Примерно 35%
Комиссии за обслуживание, открытие и ведение счета и др.ДаНет
Страхование7-10%Включено в удорожание (примерно 5-7%)
Оплата страховкиКлиентЛизинговая компания
Средний срок3 года2-3 года
НДСЕдиновременная уплата при приобретении автомобиля в кредитС каждого лизингового платежа можно возместить налог из бюджета
Налог на имуществоСтандартная оплата клиентом, так как он является собственникомОплату проводит лизингодатель (пока машина находится у него на балансе)
Дополнительное обеспечениеДаНет

Сравнение лизинга и кредита, которое приведено в таблице, отдает больше преимуществ второму варианту, но не все так однозначно. Чтобы понять, что выгоднее, необходимо рассмотреть достоинства и недостатки каждого из способов. Начнем с лизинга.

Преимущества лизинга перед автокредитом

Отличие лизинга от кредита для юридических лиц заключается в возможности сэкономить время и деньги. Ведь все выплаты по закону можно отнести на себестоимость имущества, которое находится в собственности компаний. В чем же заключаются достоинства для граждан? Преимущества следующие:

  • лизингодатель более лояльно относится к гражданам из-за того, что право собственности на автомобиль не переходит к клиенту;
  • некоторые компании не требуют от физических лиц подтверждение доходов, справку с места работы;
  • возможна отсрочка погашения суммы;
  • процент по лизингу в большинстве случаев ниже, чем по автокредиту (такие предложения в основном действуют для юридических лиц);
  • оформляя сделку, клиент получает машину, которая полностью готова к использованию (нет необходимости страховать, ставить на учет в ГИБДД);
  • отсутствие дополнительных сборов и комиссий.

Лизинг лучше кредита для организации, для ИП и физических лиц, которые любят менять машину по истечении пары лет. В этом случае транспортное средство необходимо вернуть, а затем оформить договор на другое. В развитых странах такая модель взаимоотношений между сторонами очень развита. В ближайшие годы в России можно ожидать роста популярности лизинга, выгоды которого мы перечислили.

Важно! Водитель автомобиля, оформленного в лизинг, должен бережно и аккуратно эксплуатировать транспортное средство. Планировать модернизацию машины не стоит. Проводить серьезные изменения, например, перекраску, тюнинг и т.д., можно только после согласования с лизингодателем.

Недостатки покупки в авто в лизинг

Несмотря на преимущества, которые есть у лизинга, недостатками такая программа также обладает. Во-первых, она характеризуется высокими процентными ставками для физических лиц.

Во-вторых, правила для лизингополучателей достаточно строгие. При просрочке платежей по договору компания имеет право вернуть транспортное средство в свою собственность на вполне законных основаниях.

Среди других недостатков можно отметить:

  • переход права собственности на машину возможен после окончания действия договора лизинга и выкупа транспортного средства по остаточной стоимости;
  • в России действует запрет на передачу машины в субаренду;
  • некоторые программы не предусматривают переход автомобиля в собственность;
  • льготы на покупку автомобиля в лизинг не предусмотрены.

Недостатки и преимущества лизинга перед кредитом стали понятны. Условия для физических и юридических лиц отличаются. Несмотря на разницу, лизинг пользуется спросом у простых граждан, которые находят выгоды в применении такой программы.

Важная информация! Достоинства и недостатки лизинга зависят от особенностей договора, который заключается между сторонами. Каждый случай индивидуален. Поэтому необходимо внимательно относится к условиям, которые предлагает лизингодатель.

Преимущества кредита на авто перед лизингом

Банки и коммерческие организации, которые оформляют займы, предлагают клиентам купить авто в кредит, используя специальную программу. Она предусматривает выдачу денежных средств на покупку транспортного средства. Машина остается в залоге у банка до тех пор, пока заем будет полностью погашен. У такого способа есть ряд преимуществ:

  • машина в кредит может быть взята даже в том случае, если у гражданина нет крупной суммы на первоначальный взнос;
  • физическое лицо может выбрать ту модель, которая подходит по характеристикам и цене;
  • кредиторы предлагают несколько программ автозаймов, отличающихся по условиям, процентным ставкам, срокам;
  • при наличии хорошей кредитной истории, стабильного дохода гарантировано быстрое оформление;
  • некоторые программы позволяют взять кредит без первого взноса.

Простыми словами кредит на автомобиль – финансовый инструмент, который выгоден всем. Гражданин может воспользоваться программой и купить ту машину, которая устраивает по всем параметрам. Банки получают прибыль. Автосалоны уверены, что смогут реализовать свою продукцию.

Важно! Планируя использовать автокредит для покупки новой машины необходимо провести расчеты по всем банковским программам (определить проценты, срок, размер переплаты и т.д.). Отзывы клиентов – отличный инструмент, позволяющий понять, какая организация работает на рынке честно, предоставляя выгодные условия своим клиентам.

Недостатки автокредитов

Несмотря на высокий спрос на автокредиты, такие программы обладают и отрицательными чертами. Во-первых, оформляя заем на покупку машины, физическое лицо должно понимать, что все расходы, связанные со страхованием (ОСАГО, КАСКО), банк проведет за счет гражданина. Это не единственный недостаток автокредита. Среди других слабых сторон можно отметить:

  • жесткие требования к заемщику средств;
  • транспортное средство будет находиться в залоге на весь период кредитования;
  • длительная процедура оформления займа.

Статистика показывает, что лизинг дороже автокредита, но у каждого из этих вариантов есть свои преимущества. Выбор зависит от требований, которые предъявляет заемщик.

Юридическое лицо, бизнес которого немыслим без спецтехники, грузовых или легковых автомобилей, скорее всего предпочтет лизинг.

Гражданин, машина которому нужна для удовлетворения личных нужд, может рассмотреть вариант автокредитования.

Что выбрать – лизинг или автокредит

После изменений, которые были внесены в закон «О лизинге» спрос на такую программу повысился как у компаний, так и среди физических лиц. Выгоды использования такого продукта – отсутствие поручительства, упрощенная процедура оформления, корректировка выкупной стоимости в зависимости от состояния транспортного средства.

Автокредит не уступает своих позиций. Целевой заем характеризуется более длительным сроком финансирования, возможностью купить новую или подержанную машину. К тому же лизинг дороже кредита, а это важнейший показатель, которым руководствуются граждане при выборе программы по приобретению транспорта.

Важно! Главным преимуществом займа, оформленного в банке, является доступность. Если юридические лица могут при помощи лизинга снизить налоговую нагрузку, то обычные граждане ежемесячно оплачивают НДС, который включает лизингодатель в платежи.

Выбирая между автокредитом и лизингом, необходимо учитывать свои потребности. Второй вариант подойдет клиентам, которые хотят регулярно менять машину. Гражданам, которым нужен транспорт на много лет, следует воспользоваться кредитованием.

Источник: https://kredity-tut.ru/stati/avtokredit-ili-lizing

Кредит или лизинг: какой метод финансирования выбрать

Преимущества лизинга перед кредитом

Существует два основных метода привлечения финансирования: получение кредита и покупка имущества в лизинг.

Для принятия решения о выгодности кредита и лизинга для компании, предпринимателя или физического лица необходимо оценить финансовые параметры кредитного и лизингового предложения, а также преимущества и недостатки каждого варианта финансирования.

Оформив онлайн заявку на нашем сайте вы сможете получить предложения по лизингу от нескольких десятков лизинговых компаний и увидеть их сравнение по основным параметрам:

  • первоначальный взнос (аванс);
  • срок лизинга;
  • общий размер выплат по лизинговой сделке;
  • общее удорожание имущества за период лизинга;
  • среднее удорожание за год;
  • вид графика платежей

Регистрация на сайте и получение предложений по лизингу бесплатны.

Отличие лизинга от кредита

Несмотря на то, что при кредитовании во временное пользование могут передаваться как денежные средства (денежная форма кредита), так и имущество (товарная форма кредита), в современных экономических отношениях преобладает именно передача денежных средств и при использовании термина «кредит, кредитование» имеют ввиду предоставление банком денег заёмщику.

При лизинге лизинговая компания покупает необходимое клиенту имущество и передаёт его во временное владение и пользование на условиях договора лизинга.

Таким образом, лизинг отличается от кредита тем, что при кредите в пользование передаются денежные средства, а при лизинге – конкретное имущество.

Преимущества лизинга перед кредитом

Приобретение имущества в лизинг имеет ряд преимуществ по сравнению с получением кредита.

Деятельность банков, в том числе в отношении кредитования, регулируется нормативными документами (инструкциями) Центробанка, а также внутренними нормативными документами кредитующих банков. Банки обязаны выполнять значения нормативов по ликвидности, кредитным рискам и т.п.

Внутренние документы банков устанавливают методы оценки класса кредитоспособности заёмщиков, степени кредитного риска, возможности предоставления финансирования.

При этом оцениваются показатели официальной отчётности и формальные подходы, основанные на расчёте различных финансовых коэффициентов.

Все эти требования в значительной степени ограничивают свободу банков при принятии решения относительно возможности выдачи кредита.

В отличии от банков лизинговые компании в своей деятельности руководствуются только внутренними методиками и подходами к оценке лизингополучателей. Лизинговая готовы анализировать реальное состояние бизнеса клиента, неофициальную «управленческую» отчётность, разбираться индивидуально с каждым клиентом и сделкой.

Безусловно в случае выдачи кредита на финансирование лизинговой сделки банк проводит оценку конечного получателя средств – лизингополучателя, но при этом формальным заёмщиком является лизинговая компания, финансовое состояние которой не вызывает вопросов.

Кроме того часто финансирующие банки предоставляют лизинговым компаниям кредитные линии в рамках которых возможно финансирование лизинговых сделок без предоставления в банк документов лизингополучателей.

Сроки принятия решения по некоторым лизинговым продуктам (например, автолизингу) могут составлять 15 минут с момента обращения в лизинговую компанию. Безусловно это не означает, что через 15 минут после обращения клиента лизингодатель будет готов заключить договор лизинга. Клиенту будет сообщено предварительное решение о возможности получения лизингового финансирования.

Для окончательного одобрения сделки необходимо будет предоставить установленный пакет документов, по результатам анализа которого лизинговой компанией и будет принято решение.

При самом быстром рассмотрении заявки лизинговой компанией окончательное решение может быть принято в течение одного дня с момента предоставление полного пакета документов для заключения лизинговой сделки.

В сегменте кредитования тоже есть предложения по ускоренному принятию решений (так называемые экспресс-кредиты). Ускоренное рассмотрение заявки возможно по потребительским кредитам, а также кредитам на покупку автомобиля. Эти виды кредитов предлагаются только для заёмщиков – физических лиц. В отношении юридических лиц программ экспресс-кредитования банки не предлагают.

При составлении графика платежей лизинговая компания может учесть сезонность бизнеса лизингополучателя, предусмотреть отсрочку в погашении стоимости лизингового имущества и предусмотреть в условиях лизинга прочие особенности деятельности клиента.

На протяжении действия договора лизинга клиент может обратиться в лизинговую компанию с просьбой о предоставлении отсрочки по платежам (при возникновении финансовых затруднений), продлении срока действия договора лизинга и очень вероятно, что лизингодатель пойдёт навстречу клиенту.

При получении кредита схемы платежей устанавливаются заранее и изменить их бывает непросто, а получение отсрочки, пролонгация кредитного договора требует вынесения сделки на кредитный комитет, т.е. по сути её повторного рассмотрения специалистами банка.

Сроки финансирования по лизингу больше, чем сроки кредита

Средний срок кредита составляет 24-36 месяцев. При этом чем дольше срок кредита, тем выше процентная ставка. При лизинге стандартный срок финансирования – 36 месяцев, при этом многие лизинговые компании предлагают финансирование на срок до 5 лет и даже до 10 лет.

При получении банковского кредита необходимо предоставить ликвидное обеспечение (залоги движимого и недвижимого имущества, ценных бумаг и т.п.).

В случае заключения лизинговой сделки предмет лизинга, являясь собственностью лизинговой компании до конца действия договора лизинга, обеспечивает риски лизингодателя.

В большинстве случаев предоставления дополнительного обеспечения по лизингу не требуется.

Предмет лизинга в течение всего срока договора лизинга является собственностью лизинговой компании. Вследствие этого лизинговое имущество не может быть арестовано либо изъято кредиторами лизингополучателя при возникновении различных экономических споров. Можно продолжать эксплуатировать предмет лизинга и получать доходы, которые позволят клиенту улучшить своё финансовое положение.

В отношении лизингового имущества можно применять ускоренную амортизацию с коэффициентом до 3-х. Применение механизма ускоренной амортизации позволяет уменьшить налог на имущество по предмету лизинга.

Кроме того, по окончании договора лизинга можно купить предмет лизинга по минимальной остаточной стоимости (например, приобрести на физическое лицо автомобиль, который к концу действия договора лизинга будет практически списан).

Платежи по лизингу в полной сумме относятся на затраты, что позволяет уменьшить налог на прибыль. При получении банковского кредита источником погашения суммы кредита (стоимости имущества) частично является начисляемая амортизация, недостающие выплаты необходимо производить за счёт других источников.

Кроме того, существуют определённые ограничения по отнесению прооцентов по кредитам на затраты.

До 2015 года предельный размер процентов, который можно было отнести на затраты высчитывался в зависимости от учётной ставки Банка России. В настоящее время указанные ограничения сняты.

Тем не менее, существуют особенности принятия для налогообложения процентов по кредитам и займам, признаваемым в соответствии с Налоговым кодексом контролируемой сделкой.

По согласованию с лизинговой компанией при заключении договора транспортного лизинга приобретаемые транспортные средства могут быть зарегистрированы в ГИБДД на лизингодателя. В этом случае лизингополучатель, у которого нет собственного автохозяйства, может эксплуатировать в своих целях приобретённый по лизингу автотранспорт.

Предмет лизинга может учитываться на балансе лизинговой компании, в этом случае обязанность по исчислению и уплате налога на имущества лежит на лизингодателе. Если предмет лизинга зарегистрирован в ГИБДД на лизинговую компанию, она уплачивает транспортный налог.

Также лизинговая компания может оплатить страховку предмета лизинга. Понесённые лизинговой компанией дополнительные расходы будут включены в расчет платежей за лизинг.

Равномерное распределение расходов на срок лизинга позволит клиенту снизить нагрузку по осуществлению периодических платежей по налогам, страхованию и т.п.

Однако, необходимо учитывать, что при возмещении дополнительных расходов в лизинговых платежах необходимо будет уплатить НДС на указанные расходы. Если лизингополучатель является плательщиком НДС, дополнительный НДС в составе платежей не является проблемой, т.к. НДС будет предъявлен к зачёту. Но для клиентов – неплательщиков НДС данные суммы налога увеличат затраты по лизинговой сделке.

Профинансировать приобретение бывшего в употреблении (БУ) имущества за счёт кредита крайне проблематично. Банки финансируют только покупку находившихся в эксплуатации автомобилей.

Покупка по лизингу БУ имущества не представляет большой сложности. Безусловно, существуют ограничения по году выпуска предмета лизинга, ряд лизинговых компаний вообще не заключают сделки с б/у имуществом.

Тем не менее, получение лизингового финансирования для подобной сделки вполне возможно.

Лизинговые компании являются корпоративными клиентами, которые закупают у поставщиков оборудование и технику на значительные суммы. Поставщики нередко предоставляют скидки лизинговым компаниям. Особенно распространено предоставление скидок при лизинге легковых автомобилей.

В ряде случаев размер скидки может быть весьма существенным, что позволяет предлагать программы лизинга с нулевым удорожанием (сумма стоимости автомобиля со скидкой и лизинговых процентов равна цене автомобиля в салоне, что позволяет говорить о нулевом удорожании автомобиля для лизингополучателя).

Обладая большим опытом, знаниями и деловыми связями, сотрудники лизинговой компании контролируют и решают различные вопросы, связанные с приобретением предмета лизинга и реализацией лизинговой сделки.

https://www.youtube.com/watch?v=io6AvPhIrME

К таким вопросам могут относиться:

  • проверка надёжности поставщика и юридической чистоты предмета лизинга;
  • согласование с поставщиком условий поставки, монтажа, оплаты приобретаемого в лизинг оборудования;
  • организация таможенной очистки приобретаемого имущества (в т.ч. с привлечением надёжных таможенных брокеров);
  • получение выгодных тарифов по страхованию и содействие при наступлении страхового случая;
  • прочие вопросы взаимодействия с контрагентами, налоговыми органами и т.п. по вопросам исполнения лизинговой сделки.

Недостатки лизинга

Помимо преимуществ у лизинга есть определённые недостатки, которые также необходимо учитывать при выборе метода финансирования.

В течение действия договора лизинга лизингополучатель, не являясь собственником лизингового имущества, может использовать его в строгом соответствии с условиями договора лизинга. Любые действия в отношении лизингового имущества (изменение места эксплуатации, сдача в субаренду и т.п.) должны быть согласованы с лизинговой компанией.

При нарушении условий эксплуатации имущества (а также иных условий договора лизинга) лизинговая компания имеет право изъять предмет лизинга.

Также лизингополучатель не может предоставить предмет лизинга в качестве залога при получении кредита.

Лизингодатель, являясь собственником переданного в лизинг имущества, может предоставить его в залог по своим кредитным договорам. При этом кредиты могут быть получены как для финансирования сделки с данным лизингополучателем, так и для других целей (в т.ч. финансирования сделок с другими клиентами).

В случае возникновения у лизинговой компании финансовых проблем, кредиторы могут изъять обратиться в суд с заявлением об изъятии лизингового имущества. Несмотря на то, что имущество будет обременено лизинговым договором и у лизингополучателя будет формальное право использования предмета лизинга, подобные обстоятельства могут осложнить эксплуатацию лизингового имущества.

При заключении договора лизинга необходимо обращать внимание не только на условия лизинга, но и на стабильность и надёжность лизинговой компании.

Платежи по лизингу, в отличие от выплат по кредиту, в полной сумме облагаются НДС. Это обстоятельство не является проблемой в случае, когда лизингополучатель является плательщиком НДС и может предъявить уплаченный налог к зачёту.

Однако, если клиент освобождён от уплаты НДС (например, использует упрощённую систему налогообложения (УСН), является физическим лицом и т.п.), уплаченный в составе лизинговых платежей НДС увеличивает затраты по договору лизинга.

Существуют лизинговые компании, которые являются неплательщиками НДС и специализируются на предоставлении лизинга предприятиям на УСН, лизинге медицинского оборудования и т.п. Но, к сожалению, количество таких компаний в общем числе лизингодателей крайне мало.

Как видно из сказанного выше, лизинг, как метод финансирования инвестиций, имеет свои достоинства и недостатки, важность и значимость которых может быть разной для каждой сделки и конкретного клиента.

Дополнительную информацию по лизингу, условиям финансирования и требованиям к клиентам вы можете найти в разделе Статьи о лизинге

Источник: https://www.optimumfinance.ru/articles/kredit-ili-lizing-kakoy-metod-finansirovaniya-vybrat

Чем отличается лизинг от кредита?

Преимущества лизинга перед кредитом

Имея потребность в каком-либо транспорте или имуществе, людям нередко приходится задумываться о приобретении его за счёт заёмных средств или взятии в аренду. Кредитование и лизинг – это два основных варианта решения проблемы при отсутствии собственных денежных средств. Между ними есть существенные различия. Оба варианта имеют достоинства и недостатки.

Кредит – это денежный займ, который оформляется в виде договора между финансовой организацией и заёмщиком. Деньги выдаются человеку или организации на определённый срок и под процент за пользование. Заёмщик может тратить кредитные средства на своё усмотрение, ни перед кем не отчитываясь за их расходование.

Лизинг – это долгосрочная аренда имущества с последующим переходом права собственности. Лизинговая компания является владельцем имущества (обычно это транспорт, оборудование, недвижимость). Лизингополучатель лишь им пользуется с постепенной выплатой его стоимости. Он должен платить арендную плату до тех пор, пока стоимость не будет погашена полностью.

Различия в процентных ставках

Лизинг и кредит имеют значительное отличие в процентных ставках, которые заёмщик или лизингополучатель должен выплатить. Лизинг предполагает сдачу в аренду на длительный срок.

Помимо стоимости имущества в лизинговые платежи включаются прибыль лизинговой компании (от 4-7% удорожания до 16-22%) и её дополнительные расходы.

Общую сумму разбивают на части, составляя график на весь срок эксплуатации имущества.

В случае оформления денежного кредита человек несёт финансовые обязательства перед банком, с которым он заключил договор. Процентные ставки достаточно разнообразные в зависимости от выбора кредитной организации (10-30%).

Льготы бизнесу

Лизинг – это выгодный вариант для бизнесменов. График выплат достаточно гибкий. Зачастую первый взнос оплачивается только после того, как предмет аренды начнёт приносить доход. То есть, когда оборудование или транспорт отработают определённое время. Кредит же необходимо выплачивать строго по графику вне зависимости от результата.

У субъектов бизнеса приобретаемое имущество по лизингу ставится на баланс и не облагается налогами. Но зато лизинговые платежи включают НДС. Если лизингополучатель – юридическое лицо, то он несёт меньшие потери, чем физические лица, не являющиеся плательщиками НДС. Это ещё одна льгота бизнесу.

Плюсы и минусы лизинга

Лизинг обладает рядом преимуществ в сравнении с кредитом:

  • возможность приобретения б/у имущества;
  • длительный срок (до 5-10 лет), за который можно расплатиться с лизингодателем;
  • гибкий график выплат с возможностью продления или ускоренной амортизации (списания стоимости физического износа имущества);
  • возможность поставить на расход лизинговые платежи с правом возврата НДС по законодательству (для юрлиц);
  • низкая процентная ставка;
  • меньший срок рассмотрения заявки на лизинг, чем на кредит, и менее жёсткие требования к лизингополучателю, чем к заёмщику банка.

Но есть и минусы у лизинга. Лизингополучатель не владеет имуществом и не может им распоряжаться. Оно до конца срока остаётся собственностью лизинговой компании, и в случае взысканий к лизингодателю имущество будет потеряно для лизингополучателя. Также недостатком является то, что платежи облагаются налогом на добавленную стоимость.

Преимущества и недостатки кредита

У кредита также есть свои плюсы и минусы. К преимуществам можно отнести:

  • оформляется покупка имущества, оно сразу становится собственностью заёмщика (но в случае если оно является залогом по кредитному договору, то человек не может его продать);
  • собственность, взятая в кредит, не может быть забрана у заёмщика, если он выполняет свои обязательства;
  • быстрое освобождение от долговых обязательств (небольшой срок выплаты займа).

Основной недостаток кредита – это жёсткие условия, в которые ставит заёмщика финансовая организация. Он должен платит в точно указанную дату определённую сумму ежемесячно.

Что выгоднее для предприятий?

Если разбираться в том, что выгоднее будет какому-то предприятию – кредит или лизинг, – то ответ очевиден. Безусловно, лизинг. Компания может приобрести в аренду любое оборудование, которое ей требуется, или конкретный транспорт, необходимый для производства.

При этом выплаты будут производиться в удобном для предприятия режиме. Их можно проводить как расходные операции предприятия, включая в баланс, и тем самым минимизировать налогообложение. К концу срока, когда амортизация имущества будет полностью списана, оно перейдёт во владение лизингополучателя.

Что более выгодно для физических лиц?

Для физического лица нет однозначного ответа на вопрос, что выгоднее. К примеру, если заёмщик решил оформить автокредит, то он может подобрать для себя довольно лояльные условия кредитования. Транспорт сразу перейдёт во владение к человеку, но зато он не сможет продать его до окончания выплат. При этом он может приобрести в кредит лишь новый автомобиль.

Лизинг предоставляет возможность аренды с последующим выкупом и подержанного транспорта. Происходит перерасчёт его амортизации и составление графика платежей. Главный минус лизинга – это высокое налогообложение для физических лиц и тот факт, что по документам человек не является владельцем имущества.

Критерии выбора оптимального варианта

Прежде чем определиться между кредитом и лизингом, необходимо учесть много факторов. То, что хорошо для одного, не является оптимальным решением для другого. Следует учесть:

  • кредитную историю;
  • процентные ставки;
  • характеристики имущества (новизна, стоимость, срок эксплуатации и др.);
  • статус заёмщика (юридическое или физическое лицо, плательщик НДС или нет), его кредитоспособность.

Также имеют значение такие критерии, как скорость получения имущества (рассматривать заявку на лизинг будут быстрее) и сроки возврата задолженности. 

Источник: https://www.Sravni.ru/enciklopediya/info/chem-otlichaetsja-lizing-ot-kredita/

Преимущества лизинга перед кредитом. Вся необходимая информация!

Преимущества лизинга перед кредитом

Последние несколько лет лизинг получил существенное народное признание. В аренду сдается едва ли не все, что можно пожелать. Лизинг, как вид услуги банка, сделал возможным улучшать свою жизнь того, чтобы занимать деньги на это у других. Вместо этого любой имеет право использовать банковские услуги и арендовать заинтересовавшую вещь.

Лизинг

Лизинг (форма аренды) является видом инвестиционной активности, связанной с покупкой лизинговой собственности и потенциальной передачей ее во временное использование физическому или юридическому лицу. Следует отметить, что причина сдачи имущества в аренду в получении дивидендов от амортизационных расходов на данную вещь.

Схема лизинга

Однозначного ответа на то, что лучше – лизинг или кредитование – нет. По статистике, кредит предпочитают большее количество предприятий, но, вероятно, это связано с тем, что такое понятие, как лизинг относительно молодое. Но, специалисты организаций ищут новые методы решения финансовых головоломок, как же сохранить денежные средства, отсюда и нарастающая популярность лизинга.

Итак, рассмотреть оба этих финансовых инструмента можно на примере приобретения транспорта предприятием.

Экономический аспект

Чаще всего, чтобы выбрать оптимальный инструмент финансовых вопросов, фирмы обращают внимание на его экономическую сторону. Так, процент по кредиту (в иностранной валюте) на собственный автомобиль равен от 11 до 14.

Объект лизинговых манипуляций находится в диапазоне 1-14 %. Что в данном случае важно помнить – банк выдает единоразовый финансовый займ, который сразу же реализуются в автосалоне, а далее никаких обязательств не несет.

Приведем немного аналитики, согласно которой, кроме самой покупки, следующие расходы являются неизбежными:

  • Госпошлина на оформление залога, услуги нотариуса;
  • Страхование транспортного средства;
  • Расчетно-кассовые услуги.
  • Денежный взнос в пенсионный фонд и регистрация в ГАИ.

Лизинг же, в свою очередь, продукт комплексный, многие из этих трат можно будет избежать. Но, иногда, лизинг может превысить кредит по своей сумме.

Это обуславливается тем, что туда входят все вышеперечисленные расходы и денежная компенсация «лизинг-компании» за услуги.

Обратите внимание, что федеральное законодательство предусматривает возможность передачи объекта лизинга в собственность предприятия. Тогда в документах также указывается стоимость предмета или вещи.

Однако, в случае как с кредитом, так и с лизингом, следует заострить свое внимание на некоторых финансовых уловках, которые направлены на понижение номинальной ставки. При оформлении кредита оказывается, что реальная ставка не изменилась, так как банку необходимо компенсировать свои потери через получение финансовых вливаний от иных услуг.

Лизингополучатель же должен детально изучить сопроводительные документы сделки и выяснить всю информацию, связанную с комиссионными, которая или непонятна или отсутствует в документах.

Сроки оформления

В обязанности «лизинг – компании» входят такие вопросы, как: подбор и бронирование конкретного автомобиля, его документальное сопровождение, связанное с подготовкой и согласованием всех пунктов договора, необходим для совершения сделки. Это существенно снижает количество бумаг до 1 (само соглашение), проходящих через получателя, и существенно отличает лизинг от кредита в лучшую сторону.

Далее, все амортизационные издержки, платежи, бухгалтерские отчеты по этому поводу осуществляются «лизинг-компанией». Тогда как кредитополучатель должен пройти все сопутствующие кредиту процедуры самостоятельно.

Где больше выгода?

Сравнение лизинга и кредита

Итак, мы уже знаем ,что покупка транспорта лил любого другого объекта, приобретаемого в кредит, лежит на плечах заемщика. Более того, прежде чем кредит выдать, финансовая организация непременно рассмотрит кредитную историю, оборотные средства на счете, оценит собственность предприятия, чтобы ее было достаточно для залога. Чаще всего, залог больше кредита в полтора-два раза.

Имущество лизинговое сдается в аренду, и требования для такого рода сделок значительно ниже. При оплате тридцати % от полной цены собственности, вещь может быть передана организации-лизингополучателю.

Обращайте внимание на так называемый «черный» список предметов, с которыми не работают «лизинг-компании», например редкости или уникальные вещи, оборудование для узкой направленности. Иногда в данном перечне можно увидеть технику, которая быстро устаревает, или которая быстро изнашивается. В такой ситуации, возможно лишь кредитование.

Очевидные преимущества лизинга

  • Процент получения лизингового имущества в аренду гораздо более высок, нежели в случае одобрения кредита. Для некоторых компаний, в основном небольших, лизинг – единственный выход.
  • Отсутствие залоговых обязательств перед кредитодателем, в этом качестве выступает сам лизинговый объект.
  • Сроки оформления. Обычно на оформление лизингового договора нужно около недели.
  • Договор при лизинге — вещь обсуждаемая, всегда можно договориться и подобрать наиболее выгодные условия для всех участников сделки.

— Преимущества лизинга перед кредитом

Источник: https://bank-explorer.ru/finansy/lizing/preimushhestva-lizinga-pered-kreditom.html

Начальный этап: первоначальный взнос

Стандартный первоначальный взнос при автокредите составляет 15%. Но при нецелевом кредите, который чаще всего и используют юридические лица, взноса нет совсем. Компания с открытой кредитной линией может получить полную сумму для покупки транспортного средства в банке.

Однако для получения кредита необходим залог. Преимущество лизинга здесь в том, что первоначальный взнос составляет от 5%, плюс нет необходимости в дополнительном обеспечении. А учитывая различные акции лизинговых компаний, периодически можно найти предложения, в которых первоначальный взнос вовсе не требуется.

Поэтому кредит удобен лишь при наличии нужного обеспечения и низкой закредитованности организации.

Покупаем автомобиль со скидкой

Поскольку автокредиты рассчитаны больше на физических лиц, скидки на машины для представителей бизнеса здесь — скорее исключения. Правда, даже при кредите некоторые компании получают скидки от автопроизводителей — речь о заемщиках, закупающих большие объемы техники.

В лизинге же скидки бывают почти всегда: лизингодатели сотрудничают с крупными автопроизводителями и получают от них скидки, которые затем распространяют на своих лизингополучателей.

В итоге при оформлении лизинга нередко клиент становится участником очередной партнерской акции, получая существенную экономию.

ТС предоставляются в лизинг с минимальными платежами или авансовым взносом, а также с отсутствием переплат.

А как быть с налогами?

При оформлении кредита, на себестоимость списывается амортизация автомобиля. Её размер закреплен правилами бухгалтерского учета, установленными Министерством финансов.

Кредитные проценты свыше ставки рефинансирования ЦБ РФ, умноженной на 1,8, выплачиваются из прибыли заемщика.

Лизинг же позволяет применять в отношении приобретаемых авто механизм ускоренной амортизации с коэффициентом не выше 3.

Срок амортизации для грузовой и спецтехники (4-я и 5-я амортизационные группы) в случае лизинга составляет 21 и 29 месяцев соответственно. При кредитовании этот срок будет равняться 5-7 и 7-10 годам.

Также ежемесячные лизинговые платежи (включая аванс, налог на имущество и на транспорт, страховку и т.д.) включаются в себестоимость. Лизинг позволяет относить на затраты больше расходов, а значит, экономить на налоге на прибыль.

В плане налогообложения преимущества лизинга перед кредитом очевидны.

Экономия не только денег, но и времени

При нецелевом кредите банк берет дополнительное время для анализа и оптимизации определенных рисков. Например, решение о выдаче вам кредита осуществляется при условии предоставления значительного пакета документов. В лизинге риски понижены, поэтому документов тоже нужно меньше, плюс, заявку рассматривают в течение пары дней.

Сохранить время в случае с лизингом помогают и дополнительные сервисы. Если при кредите вам предоставляют лишь финансирование приобретения авто и страхование, то лизингодатель может полностью управлять вашим автопарком на протяжении всего срока действия договора.

Дополнительные услуги включают:

  • регистрацию ТС в Госавтоинспекции или Гостехнадзоре
  • топливную программу
  • автопомощь на дорогах
  • выкуп автомобилей

Пакет документов, необходимый для оформления лизинговой сделки, зависит от организационно-правовой формы Лизингополучателя. Например, от ООО, как правило, требуются учредительные документы, заверенные руководителем компании и копии финансовой отчетности.

Иными словами, договор лизинга предусматривает комплексное обслуживание вашего автопарка — и это также важное отличие лизинга от кредита.

Всё самое необходимое для обслуживания автомобиля уже включено в состав фиксированного ежемесячного платежа. Вы получаете высококачественный сервис с момента поиска автомобиля.

Вы ничего не оплачиваете дополнительно, не занимаетесь самостоятельным оформлением услуг.

Невыполнение клиентом обязательств и их последствия

Чем отличается лизинг автомобиля от кредита при нарушении клиентом условий договора? Если говорить о банковском кредите, банк в судебном порядке изымает автомобиль. Лизинговая компания же имеет право расторгнуть договор и изъять авто во внесудебном порядке.

При этом лизинговое имущество не может быть изъято при возникновении споров с другими кредиторами: формально оно находится на балансе лизингодателя . Клиент может свободно пользоваться объектом лизинга в это время.

Так что здесь отличие кредита от лизинга нельзя назвать ни положительным, ни отрицательным.

В Европлане вы можете оставить заявку на лизинг любого автомобиля или спецтехники и получить индивидуальный расчёт!

Источник: https://zen.yandex.ru/media/id/5d405a6d118d7f234288af95/5d42b99978125e00adb8c52b

Booksm
Добавить комментарий