Плюсы и минусы лизинга

Содержание
  1. Чем лизинг отличается от кредита — преимущества и недостатки
  2. Плюсы и минусы покупки в лизинг для юридических и физических лиц
  3. Лизинг для юридических лиц
  4. Плюсы лизинга
  5. Минусы лизинга
  6. Выгоден ли лизинг для юридических лиц
  7. Лизинг для физических лиц
  8. Выгоден ли лизинг для физических лиц
  9. Лизинг: что это такое простыми словами, отличие от кредита — Бизнес-право
  10. Плюсы и минусы лизинга 
  11. Что такое кредит? 
  12. Разбираем лизинг на примере
  13. Что выбрать?
  14. Чем отличается лизинг от кредита?
  15. Различия в процентных ставках
  16. Льготы бизнесу
  17. Плюсы и минусы лизинга
  18. Преимущества и недостатки кредита
  19. Что выгоднее для предприятий?
  20. Что более выгодно для физических лиц?
  21. Критерии выбора оптимального варианта
  22. Простыми словами, чем отличается лизинг от кредита
  23. Суть лизинга
  24. Чем отличается лизинг от кредита
  25. Что такое лизинг? Плюсы и минусы лизинга

Чем лизинг отличается от кредита — преимущества и недостатки

Плюсы и минусы лизинга

Приобретение транспортного средства требует значительных финансовых вложений. Не каждая организация может позволить себе мгновенное приобретение служебного автомобиля. Лизинг — отличная возможность получения оборудования предприятиями. В России и других странах данная форма сделок уже приобрела значительную популярность.

Лизингом называется приобретение различного имущества для нужд юридических лиц. Организация может приобрести необходимую технику, оборудование или недвижимость с правом постепенного выкупа. Стоит заметить, что воспользоваться лизингом могут и физические лица при желании приобрести дорогостоящее имущество.

Полученное в лизинг имущество принесет пользу организации, так как данный вид сделки предполагает использование выкупаемого предмета сделки. Таким образом, можно сказать, что оборудование приобретается в аренду с последующим правом получения имущества в полное владение юридического лица.

Юридическое лицо, получившее имущество по сделке лизинга, может планировать свою деятельность с учетом арендованного транспортного средства. Организация имеет полное право зарабатывать на приобретенных предметах.

Компании, которые предлагают оформить сделку лизинга, рассматривают каждый случай индивидуально. Клиент вправе обсудить условия получения имущества и срок аренды. Нередко лизинговые компании избавляют юридических лиц от необходимости внесения первоначального взноса.

Выгода для компании, предоставляющей услугу, заключается во включении в стоимость суммы возможного подорожания объекта сделки. Ежемесячный платеж рассчитывается с учетом всех надбавочных сумм.

Существует множество форм лизинга, которые отличаются друг от друга специфическими особенностями. Вид оформленной сделки делится на три категории.

Данную форму лизинга можно охарактеризовать как самую особенную. Специфика сделки заключается в том, что получатель лизинга одновременно является продавцом объекта. Иными словами, юридическое лицо осуществляет продажу своего имущества лизинговой компании, а также заключает с ней сделку, по которой будет получать это же оборудование или технику в пользование по договору аренды.

Таким образом, возвратный лизинг оформляется с участием залога. Важно учитывать, что организация все так же получает средства на развитие фирмы. Возвратный вид сделки более прочих подвержен коррупции.

По данной сделке юридическое лицо может приобрести технику, автомобили различной грузоподъемности, недвижимость, железнодорожные и водные транспортные средства.

Вид сделки, в которой участие предоставляющей лизинг компании является исключительно формальностью. Приобретатель имущества получает технику сразу от поставщика. Арендодатель покупает активы для лизингополучателя и передает ему имущество на оговоренный период.

К концу срока предоставления объектов лизинга будет оставлена определенная сумма выплат. Также сделка предполагает обязательное условие: приобретенная техника или оборудование должно быть принято в случае возврата объектов юридическим лицом.

Предполагается для крупных поставщиков транспортных средств. Главное отличие этой разновидности фигурирует в названии. Предоставляющая лизинг компания обязуется взять на себя все сопутствующие сделке операции. Это означает, что компания должна позаботиться о транспортировке объектов, поддержании их состояния и обслуживании.

Лизингодатель в этой схеме признается основным участником сделки. Для покупателя данная сделка выгодна, так как он может приобрести автомобиль и пользоваться этим ТС несколько лет, после чего оформить бумаги на новое улучшенное авто.

Лизинг можно упрощенно назвать ипотекой на транспортное средство, так как лизингоприобретатель получает ТС в пользование и имеет право приобрести его в полную собственность.

К принципам лизинговых сделок можно отнести:

  • Равноправие участвующих в сделке сторон;
  • экономичность приобретения техники;
  • право выкупа или возврата объекта договора;
  • постепенная смена владельца имущества;
  • добровольность участия в соглашении;
  • необходимость срочного получения имущества для эксплуатации.

Схема осуществления лизинга относительно проста. Основными действиями являются:

  1. Оформление договора лизинга.
  2. Ежемесячный взнос средств оплаты со стороны клиента лизинговой компании.
  3. При необходимости — проверка состояния объектов арендодателем.

Стоит учитывать, что лизинговая компания также имеет право изъять имущество, если клиент нарушает установленные принципы соглашения. Закон обосновывает это положение тем, что предмет соглашения не является собственностью юридического лица до полного внесения установленной суммы.

https://www.youtube.com/watch?v=io6AvPhIrME

После закрытия периода договора клиент может выбрать, как поступить с техническим оборудованием.

Возможные действия заключаются в:

  • Выкупе имущества и становлении его полноправным владельцем;
  • возврате техники арендодателю.

Если клиент выберет второй вариант и откажется от выкупа, лизинговая компания будет распоряжаться предметом сделки по своему усмотрению.

Несмотря на схожесть понятий аренды и лизинга, эти сделки имеют некоторые отличия. Так, документ аренды не имеет определенного максимального срока оформления. Лизинг же считается более глубоким в экономическом смысле понятием.

При заключении договора лизинга компания учитывает возможный износ оборудования и стоимость его обновления. Исходя из этих сведений устанавливается период действия соглашения, равный примерно половине амортизации предмета. Данная особенность позволяет лизингодателю приобретать выгоду.

Среди преимуществ данного рода сделки можно выделить:

  • Возможность получения кредита физическим лицом в иностранной валюте;
  • оформление страховки на автомобиль на средства лизинговой компании;
  • небольшой размер первоначального взноса;
  • редкая смена графика перевода платежей;
  • необходимость подписания клиентом только одного договора;
  • отсутствия необходимости дополнительного залога;
  • полная информация о платежах всего периода действия договора.

Недостатков лизинг имеет на порядок меньше. К отрицательным моментам оформления такой сделки относятся:

  • Достаточно продолжительный срок действия сделки (не менее одного года);
  • наличие внушительных переплат;
  • полный переход права собственности только после выкупа автомобиля по остаточной стоимости;
  • возможность рисков вследствие девальвации, так как сделка привязана к наличному курсу валют.

Самый главный недостаток лизинга заключается в том, что клиент из-за невозможности перевода средств по очередному платежу может лишиться выкупаемого имущества. Уплаченные ранее средства не будут подлежать возврату.

Главное отличие кредита и лизинга заключается в том, что лизинг предполагает извлечение выгоды из использования приобретаемого имущества. Кредит же направлен исключительно на выкуп автомобиля.

Предметом сделки кредита являются денежные средства, на которые клиент купит транспортное средство. Лизинговая сделка отличается тем, что объектом соглашения является именно имущество.

Также можно провести сравнение сделок с помощью таблицы:

Особенность Кредит Лизинг
Кто выдаетТолько банковские организацииЛизинговые компании, физические лица
Собственник имуществаКлиентЛизинговая компания
Период амортизацииНе менее 5 летНе более 3 лет
Первоначальный взносНа усмотрение банкаНе требуется
Какой автомобиль можно приобрестиВ большинстве случаев приветствуются новые автомобили, но некоторые кредитные организации с более жесткими условиями выдают средства и на подержанные автоНе имеет значения
СтраховкаПриобретается клиентомОформляется на средства лизинговой компании

Важно учитывать и факт, что по лизингу юридическое лицо или индивидуальный предприниматель может вернуть 18% от налога на добавочную стоимость. Также по сделке лизинга клиент вправе выбрать более гибкий график выплат.

При принятии решения о способе приобретения транспортного средства водителю стоит принять во внимание положительные стороны лизинга. К ним можно отнести возможность экономии на налогах, а также большую степень доброжелательности со стороны лизинговой компании.

Кредитор при заключении сделки не выдвигает требования о наличии дополнительного залога, а также предоставляет возможность пользования дополнительными услугами. Самым значимым преимуществом можно назвать бесплатное обслуживание транспортного средства. Замена масла, шин и оплата ТО осуществляется лизинговым агентством.

Справедливо заметить, что лизинг имеет множество средних весомости преимуществ и несколько серьезных недостатков. Важно ознакомиться с минусами оформления лизинга, чтобы принять окончательное решение.

Клиент лизинговой компании может пользоваться арендованным имуществом, но он станет полноправным владельцем автомобиля только после выкупа. До этого момента все действия, которые водитель хочет предпринять по отношению к автомобилю, он должен обговорить с лизингодателем.

Также при нарушений правил пользования объектом сделки клиент может утратить ТС без права возмещения вложенных средств. Стоит заметить, что автомобиль, которым водитель пользуется в рамках сделки лизинга не может быть залогом для других кредитных операций.

Так как полноправным владельцем транспортного средства остается лизинговая компания, она может распоряжаться имуществом по собственному усмотрению. В отличие от клиента, лизингодатель может использовать ТС в качестве залога для получения кредита. 

Описанная ситуация вполне возможна: порой лизинговые компании испытывают финансовые проблемы и решаются на оформление кредита. Если организация не сможет выплатить взятую у банка сумму с процентами, судебные приставы позаботятся об изъятии залога.

Несмотря на факт того, что по договору лизинга эксплуатация клиентом автомобиля возможна, делать это будет крайне затруднительно. Чтобы не попасть в такую ситуацию, водитель должен оценить степень надежности лизингодателя и тщательно изучить договор сделки перед подписанием.

Выплаты по автокредиту не предусматривают связи с налогом на добавочную стоимость в отличие от лизинга. Если клиент лизингового агентства является физическим лицом или использует упрощенную схему налогообложения, его расходы станут больше из-за НДС, который входит в платежи.

Однако если приобретатель лизингового имущества и так выплачивает НДС, данное обстоятельство на нем никак не отразится. Это объясняется тем, что клиент может предоставить своевременно уплаченный к зачету налог.

Дать однозначный ответ на поставленный вопрос крайне затруднительно, так как все зависит от индивидуальных обстоятельств. Например, если автомобилист хочет получить транспортное средство в собственность сразу, ему стоит обратиться к автокредиту. Важно также брать во внимание факт, что автокредитование нередко предполагает наличие жестких условий сделки.

Если водитель желает беспрепятственно пользоваться подержанным авто, следует сделать выбор в пользу лизинга. Однако следует помнить, что лизинг не предполагает перехода имущества в собственность и отличается высоким уровнем налогообложения для граждан.

Организациям следует остановиться на лизинге, так как он нацелен на максимальное приобретение выгоды с имущества. Оборудование и техника будут обслуживаться лизингодателем, но юридическое лицо все же будет иметь возможность зарабатывать на арендованных объектах.

Стоит отметить гибкий график произведения средств и возможность включения переведенных денег в баланс компании. Также клиент лизинговой компании не будет беспокоиться об обновлении оборудования, имея возможность по истечению срока заключить сделку на другой вид имущества.

Решение о выборе между лизингом и автокредитом стоит принимать обдуманно и сконструировано. Для начала необходимо принять во внимание кредитную историю и возможные ставки по процентам. Следующий шаг — оценка приобретаемого имущества. Важно соотнести стоимость объекта, его состояние и период использования.

Особое внимание нужно уделить проверке организации, с которой клиент желает заключить сделку. Нельзя доверять мелким ненадежным компаниям. Оставшиеся пункты относятся к индивидуальным предпочтениям автомобилиста, желающего приобрести авто. В эту категорию можно отнести сроки рассмотрения заявки и действия сделки, наличие или отсутствие первоначального взноса и прочее.

Подробнее о том как купить технику в лизинг для индивидуальных предпренимателей, юридических лиц и просто физических лиц вы можете узнать из данной статьи: «Как оформить лизинг на авто или спецтехнику». Как выбрать компанию и где оформить лизинг, понятным языком без лишней воды.

Существует определенный рейтинг банковских организаций, которые готовы сотрудничать на условиях лизинга. Высокой степенью надежности отличаются:

  1. Сбербанк;
  2. Альфа банк;
  3. ВТБ;
  4. Бизнес Альянс;
  5. Юникредит;
  6. Государственная Транспортная Лизинговая компания;
  7. Европлан;
  8. Трансфин-М;
  9. Rail 1520;
  10. ВЭБ-лизинг.

Каждый банк предоставляет собственные условия заключения сделки. Клиент может на свое усмотрение выбрать банковскую организацию из предложенного списка, не опасаясь столкновения с некачественным предоставлением услуг.

Источник: https://auto-pravda.online/avtokredit/108-chem-lizing-otlichaetsya-ot-kredita-preimuschestva-i-nedostatki.html

Плюсы и минусы покупки в лизинг для юридических и физических лиц

Плюсы и минусы лизинга

В статье мы разберем плюсы и минусы лизинга. Узнаем, выгодно ли совершать покупки через лизинговые компании юридическим лицам, к примеру, ООО. А также рассмотрим, удобны ли лизинговые платежи физическим лицам.

Лизинг для юридических лиц

Лизинг является финансовым инструментом, позволяющим ООО или другой организации довольно легко привлечь дополнительные деньги на приобретение основных средств. Но с точки зрения законодательства, лизинг — это аренда, а не заем или кредит, что обуславливает определенные плюсы и минусы услуги для юридических лиц.

Схема лизинговой сделки обычно выглядит следующим образом:

  1. Лизингополучатель выбирает необходимое имущество и поставщиков, после чего заключает сделку с лизинговой компанией.
  2. Лизинговая компания приобретает имущество, указанное в договоре, и передает его в пользование лизингополучателю.
  3. Лизингополучатель вносит ежемесячные платежи.
  4. По окончании срока договора лизингополучателю предоставляется право выкупа предметов лизинга по остаточной стоимости.

Хотя одобрение лизинга происходит проще получения положительного решения по заявке на банковский кредит, нужно взвесить все за и против. А потом можно переходить к заключению сделки.

Также прочитайте: Лизинг или кредит: что лучше, плюсы и минусы, условия оформления

Плюсы лизинга

Изначально лизинг был ориентирован на представителей бизнеса. Именно юридические лица получают возможность воспользоваться всем плюсами этого продукта и получить наибольшую выгоду.

Рассмотрим основные плюсы лизинга для юр. лиц:

  • Снижение налоговых платежей. С юридической точки зрения, лизинг — это форма арендных отношений, все платежи по договору лизингополучатель может использовать для уменьшения налогооблагаемой базы по налогу на прибыль организации. НДС, включенный в лизинговые платежи, также подлежит полному возмещению. Можно воспользоваться и механизмом ускоренной амортизации предметов лизинга.
  • Сохранение инвестиционной привлекательности. Лизинговые договоры не отображаются в балансе фирмы, как займы или кредиты. Это позволяет использовать лизинг для приобретения основных средств и одновременно привлекать деньги от кредитных учреждений для пополнения оборотного капитала.
  • Возможность обновления или приобретения основных средств без больших единовременных затрат. Лизинг позволяет быстро получить необходимое имущество для развития текущего или открытия нового направления бизнеса, при этом у организации нет необходимости изымать существенные суммы из оборота. Первоначальный взнос по лизингу может быть относительно небольшим.
  • Структурирование сделки. В рамках одной сделки может быть приобретено самое разное имущество и дополнительные услуги. Это позволяет клиенту получить готовое решение под ключ. Большинство лизинговых компаний при этом могут взять на себя вопросы по таможенному оформлению, доставке предметов лизинга и т. д.
  • Возможность принять участие в различных программах государственного субсидирования. Власти страны стараются поддерживать российских производителей различной техники и оборудования, а также представителей малого и среднего бизнеса. Участвуя в специальных программах, можно существенно уменьшить переплату за услуги лизинга или вовсе свести ее к нулю.
  • Разделение рисков. Притязания кредиторов лизингополучателя не могут привести к потере предметов лизинга. До окончания договора он является собственностью лизинговой компании.

Минусы лизинга

Увы, но есть у лизинга и отрицательные черты. Прежде всего, к ним можно отнести повышенные риски.

Если на этапе планирования лизингополучателем не будет проведен финансовый анализ своей дальнейшей деятельности, то есть большой риск лишиться как предмета лизинга, так и уже уплаченных платежей.

Лизинговой компании для изъятия имущества не надо получать решение суда, а достаточно просто расторгнуть договор.

Следует отметить также следующие минусы лизинга:

  • Часто высокая переплата. Ставка по договору обычно оказывается ничем не ниже установленной для аналогичных банковских кредитов. За счет страховки и других обязательных платных услуг переплата существенно возрастает. Впрочем, лизинговое соглашение заключается индивидуально с каждым клиентом, и все условия можно обсудить еще до его подписания.
  • Относительно небольшое число предложений на рынке лизинговых услуг. В некоторых регионах работает всего несколько лизинговых компаний, а их условия могут оказаться далеко не самыми выгодными. Но нередко эту проблему можно решить, так как многие московские лизинговые компании работают с клиентами из любой точки РФ.

Выгоден ли лизинг для юридических лиц

Часто только лизинг позволяет юридическим лицам, особенно из числа малого и среднего бизнеса, привлечь необходимый объем финансирования.

Он оказывается выгоднее простых кредитов при должном подходе клиента к анализу собственной финансовой ситуации, планированию развития и учету возможных форс-мажорных ситуаций.

Лизинг для физических лиц

Лизинг для физических лиц практически ничем не отличается от аналогичной услуги для организаций. Подписывая договор лизинга, клиент фактически берет транспорт или другое имущество в долгосрочную аренду. При этом соглашение также предусматривает право лизингополучателя выкупить предмет лизинга по остаточной стоимости по истечении срока договора.

До 2010 года физическим лицам лизинг в России был недоступен. Но в настоящее время такая возможность все же предоставлена, хотя подобные услуги оказывают далеко не все компании. Физическим лицам доступен только лизинг автотранспорта и иногда недвижимости.

Выгоден ли лизинг для физических лиц

Лизинг для физических лиц часто используется клиентами, которые по каким-то причинам не могут получить банковский кредит. Обычно это связано с невозможностью официально подтвердить доход или наличием особых ограничений со стороны законодательства.

Только при ответственном подходе к выбору лизингодателя частное лицо сможет оформить лизинг на действительно выгодных условиях. Но даже в этом случае нужно уделять внимание анализу собственных финансовых возможностей. Ведь при просрочках легко можно лишиться как имущества, так и денежных средств.

Источник: https://bank-biznes.ru/lizing/plyusy-i-minusy-lizinga-pri-priobretenii-imushhestva.html

Лизинг: что это такое простыми словами, отличие от кредита — Бизнес-право

Плюсы и минусы лизинга

Чем отличается лизинг от кредита? В первую очередь тем, что предмет сделки в данном случае — имущество, в то время как предмет договора кредита — деньги.

Лизинг — аренда техники, оборудования или производственных помещений с правом последующего выкупа. 

Чем отличается лизинг от кредита? В первую очередь тем, что предмет сделки в данном случае — имущество, в то время как предмет договора кредита — деньги.  

Дополнительное отличие лизинга от кредита еще и в том, что после оформления необходимого пакета документов, техника, оборудование или производственное помещение остается собственностью компании.

Но потребитель имеет право пользоваться ими — организовать производство, работать и зарабатывать.

Лизинговые компании, предлагающие свои услуги на рынке финансового обеспечения, рассматривают с каждым клиентом индивидуальные условия аренды, часто не требуя первоначального взноса и предоставляя гибкие графики платежей. В чем разница с банками, которые могут принимать решение о выдаче кредита могут несколько дней, а свою платежеспособность заемщик должен доказывать, собирая немалый пакет документов.

Плюсы и минусы лизинга 

Перечислим основные особенности: 

  1. сроки финансирования больше, чем при кредитовании. В среднем — от года до 5-ти лет, при этом ставка не растет по принципу «чем дольше срок, тем выше проценты»,
  2. взятая в аренду техника и/или имущество обслуживается арендодателем и находится на полном обеспечении лизинговой компании до момента окончания договора,
  3. договор по предоставлению аренды, как правило, заключают быстро (в среднем, за день) — это отличается от кредита, где сроки рассмотрения заявки — несколько дней и больше,
  4. согласно законодательству о сельском хозяйстве, малом бизнесе и некоторых других отраслей предпринимательства, при приобретении имущества в лизинг могут быть предоставлены скидки, льготы или субсидии — в чем разница с обычным кредитованием,
  5. повышенная процентная ставка — то, чем отличается лизинг от кредита — но при расчете долгосрочной аренды этот минус может превратиться в плюс,
  6. при лизинге более гибкие условия расчета платежей — есть возможность изменить график. Например, учитывая сезонность — посевная, сбор урожая — если речь идет об агропромышленном секторе,
  7. в расчет платежей можно включить оплату налога на имущество, транспортного налога и страхование,
  8. лизинговые платежи облагаются НДС, в отличие от выплат по кредиту — но, если предприниматель работает на «упрощенке» (УСН), уплаченные лизинговые платежи НДС увеличивают затраты по договору лизинга,
  9. можно взять оборудование или технику, бывшую в употреблении — это сэкономит средства. 

Что такое кредит? 

Кредит — предоставление финансов или имущества под проценты физическому или юридическому лицу при участии банков или других учреждений.

Подробнее о выдаче кредита и его видах можно узнать здесь. 

Разбираем лизинг на примере

Чтобы понять, чем отличается лизинг от кредита, рассмотрим конкретный пример — покупку автомобиля. 

  • Приобретая автомобиль в лизинг нужен первоначальный взнос — как правило, от 5%. При этом залоговое обеспечение отсутствует. В то же время при оформлении кредита, в отличие от лизинга, первоначальный взнос не требуется. Но в качестве залога оформляется имущество заемщика.
  • Лизинг отличается от кредита тем, что на авто распространяется скидка от 10 до 25%. В то время как при кредите скидка на покупку транспорта может быть только при акциях или распродажах.
  • Так как при лизинге автомобиль находится в собственности лизинговой компании, кредитная история арендатора не загружена.
  • Налогообложение при лизинге включено в себестоимость. А в соответствии с условиями договора существует возможность значительно снизить налог на амортизацию.
  • При условии несоблюдения арендатором договора, лизинговая компания может изъять предоставленное имущество самостоятельно — без судебного решения. В отличие от лизинга, в случае неисполнения договора лицом, на которое оформлен кредит, изъятие автомобиля происходит только в судебном порядке.
  • Лизинг предоставляет дополнительные услуги по обслуживанию и регистрации транспортного средства на протяжении всего срока договора, чем отличается от кредита.
  • Разница лизинга от кредита также в рисках — у лизинговой компании они минимальны. Автомобиль все время аренды находится в собственности компании —  как мы уже сказали, его можно изъять в одностороннем порядке без решения суда. Банки, предоставляя кредит, обладают более повышенными рисками. Поэтому и необходимо дополнительное время перед одобрением заявки. Довольно часто — немалое. 

Воспользовавшись этим примером, сравнивая лизинг и кредит, можно проанализировать, какие из вышеназванных условий — и их сочетание — для вас наиболее оптимальны.  

Что выбрать?

Не существует однозначного мнения по данному вопросу. Каждый вариант приобретения имущества в лизинг и кредит следует рассматривать отдельно —  в зависимости от состояния вашего бизнеса и дел на производстве. 

В любом случае, приобретая имущество или технику в кредит или лизинг — для развития бизнеса или использования в личных целях — необходимо учитывать все нюансы, связанные с вашим бизнесом —  только так вы сможете подобрать наиболее оптимальный вариант, подходящий именно вам. 

Найдите время для тщательного изучения правил предоставления как средств, выдаваемых в кредит, так и для лизинга. Проанализируйте доходы и прибыль, спрогнозируйте окупаемость, просчитать риски — только так можно сделать правильный выбор, способствующий росту и развитию вашего бизнеса.

Источник:

Чем отличается лизинг от кредита?

Имея потребность в каком-либо транспорте или имуществе, людям нередко приходится задумываться о приобретении его за счёт заёмных средств или взятии в аренду. Кредитование и лизинг – это два основных варианта решения проблемы при отсутствии собственных денежных средств. Между ними есть существенные различия. Оба варианта имеют достоинства и недостатки.

Кредит – это денежный займ, который оформляется в виде договора между финансовой организацией и заёмщиком. Деньги выдаются человеку или организации на определённый срок и под процент за пользование. Заёмщик может тратить кредитные средства на своё усмотрение, ни перед кем не отчитываясь за их расходование.

Лизинг – это долгосрочная аренда имущества с последующим переходом права собственности. Лизинговая компания является владельцем имущества (обычно это транспорт, оборудование, недвижимость). Лизингополучатель лишь им пользуется с постепенной выплатой его стоимости. Он должен платить арендную плату до тех пор, пока стоимость не будет погашена полностью.

Различия в процентных ставках

Лизинг и кредит имеют значительное отличие в процентных ставках, которые заёмщик или лизингополучатель должен выплатить. Лизинг предполагает сдачу в аренду на длительный срок.

Помимо стоимости имущества в лизинговые платежи включаются прибыль лизинговой компании (от 4-7% удорожания до 16-22%) и её дополнительные расходы.

Общую сумму разбивают на части, составляя график на весь срок эксплуатации имущества.

В случае оформления денежного кредита человек несёт финансовые обязательства перед банком, с которым он заключил договор. Процентные ставки достаточно разнообразные в зависимости от выбора кредитной организации (10-30%).

Льготы бизнесу

Лизинг – это выгодный вариант для бизнесменов. График выплат достаточно гибкий. Зачастую первый взнос оплачивается только после того, как предмет аренды начнёт приносить доход. То есть, когда оборудование или транспорт отработают определённое время. Кредит же необходимо выплачивать строго по графику вне зависимости от результата.

У субъектов бизнеса приобретаемое имущество по лизингу ставится на баланс и не облагается налогами. Но зато лизинговые платежи включают НДС. Если лизингополучатель – юридическое лицо, то он несёт меньшие потери, чем физические лица, не являющиеся плательщиками НДС. Это ещё одна льгота бизнесу.

Плюсы и минусы лизинга

Лизинг обладает рядом преимуществ в сравнении с кредитом:

  • возможность приобретения б/у имущества;
  • длительный срок (до 5-10 лет), за который можно расплатиться с лизингодателем;
  • гибкий график выплат с возможностью продления или ускоренной амортизации (списания стоимости физического износа имущества);
  • возможность поставить на расход лизинговые платежи с правом возврата НДС по законодательству (для юрлиц);
  • низкая процентная ставка;
  • меньший срок рассмотрения заявки на лизинг, чем на кредит, и менее жёсткие требования к лизингополучателю, чем к заёмщику банка.

Но есть и минусы у лизинга. Лизингополучатель не владеет имуществом и не может им распоряжаться. Оно до конца срока остаётся собственностью лизинговой компании, и в случае взысканий к лизингодателю имущество будет потеряно для лизингополучателя. Также недостатком является то, что платежи облагаются налогом на добавленную стоимость.

Преимущества и недостатки кредита

У кредита также есть свои плюсы и минусы. К преимуществам можно отнести:

  • оформляется покупка имущества, оно сразу становится собственностью заёмщика (но в случае если оно является залогом по кредитному договору, то человек не может его продать);
  • собственность, взятая в кредит, не может быть забрана у заёмщика, если он выполняет свои обязательства;
  • быстрое освобождение от долговых обязательств (небольшой срок выплаты займа).

Основной недостаток кредита – это жёсткие условия, в которые ставит заёмщика финансовая организация. Он должен платит в точно указанную дату определённую сумму ежемесячно.

Что выгоднее для предприятий?

Если разбираться в том, что выгоднее будет какому-то предприятию – кредит или лизинг, – то ответ очевиден. Безусловно, лизинг. Компания может приобрести в аренду любое оборудование, которое ей требуется, или конкретный транспорт, необходимый для производства.

При этом выплаты будут производиться в удобном для предприятия режиме. Их можно проводить как расходные операции предприятия, включая в баланс, и тем самым минимизировать налогообложение. К концу срока, когда амортизация имущества будет полностью списана, оно перейдёт во владение лизингополучателя.

Что более выгодно для физических лиц?

Для физического лица нет однозначного ответа на вопрос, что выгоднее. К примеру, если заёмщик решил оформить автокредит, то он может подобрать для себя довольно лояльные условия кредитования. Транспорт сразу перейдёт во владение к человеку, но зато он не сможет продать его до окончания выплат. При этом он может приобрести в кредит лишь новый автомобиль.

Лизинг предоставляет возможность аренды с последующим выкупом и подержанного транспорта. Происходит перерасчёт его амортизации и составление графика платежей. Главный минус лизинга – это высокое налогообложение для физических лиц и тот факт, что по документам человек не является владельцем имущества.

Критерии выбора оптимального варианта

Прежде чем определиться между кредитом и лизингом, необходимо учесть много факторов. То, что хорошо для одного, не является оптимальным решением для другого. Следует учесть:

  • кредитную историю;
  • процентные ставки;
  • характеристики имущества (новизна, стоимость, срок эксплуатации и др.);
  • статус заёмщика (юридическое или физическое лицо, плательщик НДС или нет), его кредитоспособность.

Также имеют значение такие критерии, как скорость получения имущества (рассматривать заявку на лизинг будут быстрее) и сроки возврата задолженности. 

Источник:

Простыми словами, чем отличается лизинг от кредита

В настоящее время отечественные потребители стали пользоваться относительно новой финансовой услугой – лизингом, которая становится всё популярнее.

Чтобы лучше понимать суть предложения, необходимо разбираться с особенностями покупки транспортного средства в лизинг или традиционного кредитования.

Это два самых распространённых варианта решить проблему, когда отсутствуют собственные денежные средства. Эти способы имеют существенные различия, и свои преимущества и недостатки.

Суть лизинга

Схема работы лизинга предельно проста: клиенту предоставляется в длительное пользование автомобиль и возможность выкупить его в дальнейшем. Иными словами — это своеобразная ипотека, когда клиент может взять транспортное средство или оборудование, затем он должен будет регулярно платить владельцу арендную плату в счёт выкупа в дальнейшем.

Арендодатель имеет право проверять порядок пользования его собственностью. Если арендатор нарушит условия договора, арендованный объект могут изъять.

То есть до того, пока задолженность не будет полностью погашена, клиент не считается владельцем арендованной вещи. Но и арендой в традиционной форме эту услугу назвать нельзя. Отличия можно заметить ещё при оформлении договора.

Договор аренды можно заключить на любое время, длительность лизинга примерно соответствует 50% амортизации по моральному износу.

Только такие условия сотрудничества могут принести кредитодателю прибыль. По истечении срока договора чаще всего клиент решает, как распорядится арендованным предметом. При необходимости он имеет возможность выкупить вещь по остаточной цене и стать владельцем предмета, или возвратить его кредитору.

Отдельно следует рассмотреть программу оперативного лизинга, имеющего следующие ключевые особенности:

  1. Сравнительно небольшой срок действия договора (чаще всего не больше трёх лет), что исключает возможность полного износа объекта.
  2. Лизингополучатель не имеет права выкупить в дальнейшем имущество.
  3. Получатель может расторгнуть контракт в любой момент.
  4. На лизингодателе лежит ответственность за утерю или порчу имущества.

Чем отличается лизинг от кредита

Кредит является денежным займом, который оформляют в форме договора финансовая организация и заёмщик. Денежные средства человек или организация получает на определённое время и под проценты. Заёмщик может пользоваться заёмными средствами по своему усмотрению, и никто не следит за их расходованием.

Источник: https://lipitcy.ru/prochee/lizing-chto-eto-takoe-prostymi-slovami-otlichie-ot-kredita.html

Что такое лизинг? Плюсы и минусы лизинга

Плюсы и минусы лизинга

Лизинг – именно тот финансовый инструмент, который чаще всего рассматривается в качестве альтернативы потребительскому кредитованию. В основном люди пользуются им при покупке автомобилей. Объясняется данный факт тем, что лизинг представляет собой нечто среднее между приобретением и арендой. Ниже о нем будет рассказано более подробно.

Что такое лизинг?

Слово «лизинг» переводится с английского как аренда. Физические лица, решившие воспользоваться данным банковским продуктом, оформляют договор и на его основе получают право пользования определенным объектом, например, машиной.

Согласно условиям контракта, необходимо частями выплачивать стоимость предмета лизинга.

После того, как все обязательства выполняются, гражданин может либо получить все выплаченные ранее денежные средства обратно, вернув объект сделки, либо стать его полноправным владельцем.

Исходя из приведенной выше информации, очевидно, что лизинговая процедура – это комплекс экономических и юридических отношений, в ходе которых предмет лизинга с возможностью последующего выкупа передается лизингодателем (банком или другой финансовой организацией) лизингополучателю (физическому лицу). Объектом сделки может выступать недвижимость, транспортное средство, предприятие, специализированное оборудование и т.д. Россияне чаще всего пользуются лизингом при покупке авто.

Виды лизинга

Лизинг бывает 4-х видов, а именно:

  • Финансовым. Это самая известная разновидность лизинговых отношений. В данном случае договор заключается между покупателем, продавцом и поставщиком. Если подобным способом приобретается автомобиль, то изначально машину у поставщика покупает лизингодатель, который после передает ее во временное пользование лизингополучателю. После выполнения всех условий договора лизингополучатель становится единоличным собственником авто;
  • Операционным. Суть в том, что, когда срок действия контракта, заключенного между сторонами, подходит к концу, объект сделки остается собственностью лизингодателя. Этот вид лизинга достаточно популярен в европейских странах и США, но в России встречается редко;
  • Возвратным. В данной ситуации в роли поставщика и конечного пользователя выступает одно и то же лицо. Это значит, что лизинговая компания сначала приобретает объект сделки у своего клиента, а после его же и арендует ему;
  • Международным. Его главное отличие от других видов лизинга в том, что одна из сторон не является резидентом Российской Федерации.

Подробнее о лизинге авто и причинах его популярности

Большинство россиян прекрасно понимают, что возможность оформить лизинговый договор на покупку машины дает им шанс неплохо сэкономить. Основная выгода заключается в том, что выплачивать «бешеные» проценты банку не нужно. Кроме того, есть и другие немаловажные аспекты.

Если физическое лицо решает заключить договор финансового лизинга с полной окупаемостью, то впоследствии получает право пользования автомобилем, ранее выкупленным лизингодателем у поставщика. Во время действия контракта обязательным условием является своевременное внесение взносов.

Они рассчитываются на основе срока действия договора и общей суммы, которая формируется, исходя из общей стоимости машины и расходов на амортизацию. К моменту выполнения всех обязательств объект сделки становится собственностью лизингополучателя. В ситуации, когда предпочтение отдается операционному лизингу, авто остается в собственности компании-лизингодателя.

Финансовый лизинг достаточно популярен в России. Это объясняется:

  • Низким уровнем рисков;
  • Широким выбором лизинговых программ;
  • Отсутствием жестких штрафных санкций, применяемых в случае просрочки обязательного платежа.

Отсюда следует, что лизинг авто для физических лиц – это простейший способ получить в пользование автомобиль без оформления банковского кредита или рассрочки.

Гражданин, желающий воспользоваться данной услугой, всегда сохраняет за собой право выбора, ведь сначала он может рассмотреть различные предложения от лизингодателей, а после, уже оформив договор, имеет возможность расторгнуть его, вернув объект сделки.

Основные преимущества лизинга для физических лиц

Перечень главных достоинств представленного финансового инструмента таков:

  • Отсутствие скрытых комиссий при заключении контракта;
  • Минимальные расходы со стороны лизингополучателя перед подписанием договора. В частности, требуется лишь оплата услуг нотариуса;
  • Решение проблем при возникновении страхового случая лизингодателем;
  • Оплата технического обслуживания автомобиля лизинговой компанией;
  • Снижение стоимости авто к моменту истечения срока контракта, что впоследствии дает возможность выкупить транспортное средство по более низкой цене.

Недостатки лизинга и немного выводов

Минусы лизинга таковы:

  • Высокие процентные ставки, которые порой достигают 12-17% в год;
  • Большой первоначальный платеж;
  • Большинство контрактов заключается на срок от 3-х до 5-ти лет;
  • Сохранение права собственности на объект сделки лизингодателем;
  • Наличие штрафных санкций за нарушение условий договора;
  • Невозможность сдать автомобиль в субаренду.

Как видите, у лизинга есть свои достоинства и недостатки. Если не нарушать условия договора, то первых будет больше, чем вторых. Отсюда следует, что представленная услуга вполне может конкурировать с кредитованием за счет возможной экономии со стороны конечного потребителя.

То, какой именно будет потенциальная выгода, напрямую зависит от условий контракта, поэтому перед его подписанием необходимо внимательно изучить все доступные предложения и учесть собственные потребности.

Если у вас уже есть автомобиль, но вы хотите приобрести новую модель, то вам больше подойдет операционный лизинг.

Если же машина покупается с расчетом на длительное пользование, тогда лучше прибегнуть к финансовому лизингу.

Более 1000 статей по бизнесу, финансам, инвестициям и банковским услугам на портале — «Бизнес заработок».

Подписывайтесь на канал и жмите лайк — чтобы не пропустить новые публикации!

Источник: https://zen.yandex.ru/media/id/59314d548e557d60359e47af/5ae3a240c3321b1f23ef1562

Booksm
Добавить комментарий