История финансового планирования в России

Финансовое планирование деятельности предприятия: история возникновения и развития, современное состояние

История финансового планирования в России

Кулик О.С.,
аспирантка финансового факультета
кафедры финансового менеджмента
Ростовского государственного
Экономического университета «РИНХ»

Финансы предприятий призваны обеспечить предприятие финансовыми ресурсами; обеспечить сбалансированность между объемом финансовых ресурсов и их распределением помогают финансовое планирование.

На основе анализа литературных источников предложим следующие подходы, с позиции которых можно рассматривать историю возникновения и эволюцию категории «финансовое планирование» (рис. 1).

Подход с позиции эволюции уровня знаний в менеджменте предложен нами на основе описанных Д. Б. Мельничуком граней стратегического управления предприятием. Он представляет собой первую грань, согласно которой происходит постоянный рост уровня компетенции команды руководителей (табл. 1).

Согласно данному подходу датой возникновения финансового планирования принимается дата возникновения финансового менеджмента, то есть конец 1950-х гг.

Второй предложенный нами подход к истории возникновения и эволюции финансового планирования – с позиции этапов развития финансового менеджмента – создан на основе работ С. Л. Улиной. Он уточняет подход с позиции эволюции уровня знаний в менеджменте и позволяет более точно получить дату возникновения финансового планирования (табл. 2).

Согласно данному подходу возникновение финансового планирования датируется 1990–1996 гг. Это произошло на этапе возникновения и развития функционального подхода в финансовом менеджменте.

Финансовый план предприятия неразрывно связан с макроуровнем, то есть определяется господствующей на конкретный момент времени экономической ситуацией в стране. В этом заключается ограниченность первых двух подходов, предложенных нами: они не учитывают это, рассматривая финансовое планирование только как элемент финансового менеджмента.

В подходе с позиции развития экономики России, предложенном нами на основе работ И. Н. Олейниковой [3], этот недостаток устраняется.

В данном подходе дата становления финансового планирования определяется моментом появления административно-командной экономики, поскольку именно ей присуща черта централизации, причем как на уровне экономики в целом, так и на уровне отдельных предприятий.

Изучение эволюции типов финансовых планов в зависимости от изменения макроэкономических условий начинается с 1918 г. (рис. 2, табл. 3), а заканчивается 90-ми гг. ХХ в., что не случайно.

Переход от административно-командной экономики к рыночной системе хозяйствования ликвидировал существовавшую в стране систему долгосрочного государственного планирования, а вместе с ней исчезла и система внутрифирменного планирования.

Методы планирования, применявшиеся в СССР, утратили свою актуальность в условиях непредсказуемости, стихийности экономики, а новые созданы не были. Финансовое планирование потеряло свою значимость и постепенно было забыто.

Формирование рыночной среды, характеризующейся высокой конкурентной борьбой, изменчивыми макроэкономическими условиями хозяйствования, сложностью получения прибыли и привлечения клиента, способствовало тому, что руководители предприятий вынуждены были искать более эффективные методы контроля за результатами финансово-хозяйственной деятельности, используя весь арсенал инструментов финансового менеджмента, имевшихся в тот момент в зарубежной и отечественной практике. Повысился интерес к методам финансового планирования и бюджетирования деятельности предприятия.

В своем развитии эволюция бюджетирования как управленческой технологии в российских компаниях прошла три последовательных этапа.

Первый этап характеризовался интенсивным использованием модного слова «бюджетирование» и подготовкой документов под названием «бюджет», не имеющих ничего общего с действительными задачами бюджетирования.

Основной целью этого этапа являлись попытки привлечь финансовые ресурсы западных кредиторов и инвесторов.

В подавляющем большинстве из этого ничего не вышло, так как кредиторы и инвесторы быстро разобрались, что представляемые материалы не несут никакой смысловой нагрузки и полагаться на них нельзя.

В определенной степени это дискредитировало идею бюджетирования среди руководителей предприятия.

Второй этап отмечен широким выходом на рынок услуг по постановке бюджетирования российского консалтинга. Руководство предприятий все же принимало минимальное участие в выполнении этих работ.

Третий этап характеризуется осознанием многими руководителями предприятий полезности бюджетирования как инструмента стратегического и текущего управления своим бизнесом, без которого достижение серьезных конкурентных преимуществ на рынке возможно лишь по случайному стечению обстоятельств. Наряду с привлечением специализированных фирм динамично развивающиеся предприятия начали сами осваивать технологию бюджетирования и готовить соответствующие документы.

Для оценки современного состояния финансового планирования деятельности предприятий мы провели исследование, в котором приняли участие восемь крупных и средних компаний Ростова-на-Дону и Ростовской области.

Для целей данного исследования нами была разработана анкета, содержащая ряд вопросов, касающихся организации системы финансового планирования в компании.

Распределение опрошенных предприятий по типу отраслей представлено на рис. 3.

По масштабу деятельности четыре из восьми опрошенных предприятий (то есть 50%) являются крупными, оставшиеся четыре (также 50%) – средними.

По территориальному признаку шесть предприятий (75%) – это фирмы Ростова-на-Дону, два предприятия (25%) – Ростовской области (города Новочеркасск и Таганрог).

Все руководители опрошенных предприятий применяют в своей деятельности систему финансового планирования. Функции финансового планирования осуществляют в компаниях следующие лица (рис. 4).

Все восемь опрошенных предприятий (100%) знакомы с понятием «система центров ответственности», кроме того, на всех опрошенных предприятиях данная система существует. Существующие в компаниях центры финансовой ответственности показаны нами на рис.

5: так, наиболее часто встречающиеся ЦФО – это центр затрат, центр дохода, центр продаж и центр прибыли, то есть основные центры ответственности предприятия.

Напомним, что: — центры затрат представляют собой те центры ответственности, в которых сотрудники контролируют и отвечают только за затраты, но не контролируют остальные показатели, такие как доход, маржинальная прибыль, прибыль, инвестиции; — центр дохода – структурное подразделение, отвечающее за доход (объем реализации), который оно приносит компании своей деятельностью;

— центр прибыли – структурное подразделение, отвечающее за величину заработанной прибыли в рамках своей деятельности.

Также на 50% опрошенных предприятий существуют центры инвестиций и центры капитальных вложений.

Такие центры, как центр управления и центр стоимости (самостоятельная стратегическая единица, работающая на сложившемся сегменте или нескольких сегментах рынка, имеющая дело с определенными типами потребителей и характером конкуренции, разрабатывающая собственную рыночную стратегию, используется при реализации концепции Value based management), не используют ни одно из опрошенных нами предприятий, что, на наш взгляд, странно, поскольку в процессе нашего исследования одно из восьми опрошенных предприятий отметило использование в своей деятельности системы VBM, внедрение которой затрагивает организационную структуру предприятия как раз в части создания центров стоимости. Предположим, что система VBM на данном предприятии находится в зачаточном состоянии и еще не полностью внедрена.

На вопрос «существует ли на вашем предприятии бюджетный регламент» 87,50% предприятий, то есть семь из восьми, ответили утвердительно, и лишь одно предприятие не руководствуется в своей деятельности бюджетным регламентом.

Что касается подхода, согласно которому формируются бюджеты в компании, то четыре предприятия (50%) формируют бюджеты по центрам финансовой ответственности, а оставшиеся четыре (также 50%) – по центрам финансового учета.

Ни одно предприятие не формирует бюджеты по проектам, иные подходы (например, по процессам, по компании в целом) также не используются, что также удивительно, так как 37,5% предприятий (три из восьми) применяют попроцессное бюджетирование Activity based budgeting, соответственно, они должны строить бюджеты по выделенным бизнес-процессам.

На рис. 6 указаны основные бюджеты, которые составляются в компаниях.

Наиболее часто в обследованных компаниях встречаются операционные и сводные бюджеты (их составляют восемь предприятий, то есть 100%), на втором месте – инвестиционные бюджеты (они присутствуют у семи предприятий, то есть у 87,5%). Самые редко встречающиеся бюджеты – финансовые, ими пользуются шесть обследованных предприятий, что составляет 75%. Табл. 4 уточняет вышеприведенные рассуждения.

12,5% предприятий довольны своей системой финансового планирования, но большинство – 87,5% (семь из восьми) хотели бы усовершенствовать ее с учетом современных требований и подходов.

К слову, на многих предприятиях уже предприняты шаги по модернизации финансового планирования: так, например, 12,5% предприятий используют систему индикативного планирования, 37,5% – хотели бы ее внедрить, 37,5% используют попроцессное бюджетирование, 25% хотели бы его внедрить, 62,5% используют систему сбалансированных показателей Balanced Scorecard, 37,5% хотели бы ее внедрить.

В целом проведенное нами исследование состояния финансового планирования на предприятиях Ростова-на-Дону и Ростовской области выявляет положительные тенденции и положительно характеризует его.

Однако нельзя забывать о том, что все больше и больше авторов отмечают наличие ряда существенных, до конца не решенных проблем, осложняющих внедрение и использование системы финансового планирования на предприятиях. Рис.

7 наглядно отображает проблемы, с которыми сталкиваются обследованные предприятия при внедрении и использовании финансового планирования.

Самые распространенные проблемы – аналитические, их отмечают 75%, то есть шесть из восьми опрошенных предприятий, причем самой значимой на предприятиях проблемой является то, что анализ и контроль осуществляются в основном сотрудниками экономических служб, а не ответственными за то или иное направление.

Второе место делят два вида проблем – концептуальные и управленческие, их отмечают четыре респондента (50%). Такое же количество опрошенных отмечает среди концептуальных проблем на первом месте ретроспективность планирования, его неперспективность, а среди управленческих – отсутствие связи планирования с системой поощрения и оценки деятельности подразделений и их руководителей.

Третье место также делят две группы проблем, отмеченные тремя предприятиями (37,5%), – это финансовые и инвестиционные, методологические и учетные.

Среди первых наиболее значительна проблема отсутствия ориентации на управление оборотным капиталом (ее отмечают 37,5% респондентов), среди вторых – отсутствие разделения между бухгалтерской и управленческой отчетностью и планирование только движения денежных средств (их отмечают 25% респондентов).

Предложенные нами подходы к возникновению и эволюции финансового планирования деятельности предприятия далеко не единственно возможные, работы в данном направлении постоянно продолжаются.

На наш взгляд, точное определение даты возникновения и путей эволюции этого полезного и значимого инструмента финансового механизма компании поможет сделать его использование более эффективным, положительно скажется на его современном состоянии, в будущем поможет устранить ошибки, осложняющие его применение и внедрение.

Литература
1. Амосов А. Эволюция экономического планирования: [Электронная версия]. – Режим доступа: promved.ru/oct_02_04/shtml.
2. Мельничук Д.Б. Семь граней стратегического управления предприятием // Менеджмент в России и за рубежом. – 2001. – № 5.
3. Олейникова И.Н.

Развитие форм финансового плана предприятия: [Электронная версия]. – Режим доступа: jourclub.ru/3/29. 4. Финансы и кредит: Учебник / Под ред. М.В. Романовского, Г.Н. Белоглазовой. – М.: Высшее образование, 2006.

5. Улина С.Л.

Подходы к формированию системы финансового менеджмента в России // Менеджмент в России и за рубежом. – 2000. – № 2.

6. Vasconcellos Jorge A. e Sa. The War Lords. Measuring Strategy and Tactics for competitive advantage in business. 1999.

Источник: http://www.finman.ru/articles/2009/5/6147.html

История финансового планирования в России

История финансового планирования в России

Практика финансового планирования российских предприятий прошла довольно сложный эволюционный путь.

В дореволюционный период развития страны финансовое планирование, осуществляемое акционерными обществами, ограничивалось разработкой единственного финансового плана – прогноза отчетного баланса на планируемый год, что в современных условиях следует обозначить как баланс доходов и расходов.

В послереволюционный период, сопровождающийся переводом национализированной промышленности на сметное финансирование, основу финансового планирования составил такой документ как смета прихода и расходам, также представляющая собой аналог современного бюджета доходов и расходов.

Замечание 1

Конец двадцатых-тридцатых годов ХХ века трестами и их подведомственными предприятиями стали разрабатываться годовые промышленно-технические финансовые планы, включающие в свой состав уже применяемые ранее финансовые планы доходов и расходов.

Развитие социалистического планирования способствовало изменению и совершенствованию формы финансового плана.

Ничего непонятно?

Попробуй обратиться за помощью к преподавателям

Финансовое планирование до 1958 года основывалось на принципе «брутто», когда доходная часть плана содержало всю выручку от продажи продукции, а расходная часть – затраты на производство и продажу продукции.

В 1958 году в основу финансового планирования доходов и расходов хозяйствующих субъектов заложили принцип «нетто», когда доходная часть финансового плана содержала сведения о прибыли, амортизации и иных поступлениях, а расходная – о совершенных расходах. В этот период стали формировать шахматный баланс, задачей которого была взаимоувязка всех направлений расхода финансовых ресурсов с источниками их покрытия.

Начиная с 1965 года, советские предприятия были наделены формальным правом самостоятельной разработки финансовых планов, однако они были ограничены в реализации этого права.

Командно-административное устройство советского государства в условиях централизованного и всеобъемлющего планирования активно вмешивалось в определение пропорций производства, распределительные процессы валового общественного продукта, национального дохода с целью регулирования процессов накопления и потребления.

Финансовое планирование хозяйствующих субъектов имело четкую взаимосвязь с кредитным, бюджетным и кассовым видами планирования, что создавало основу для предотвращения существенного дефицита бюджета и более или менее обеспечивало баланс движения финансовых и материальных видов ресурсов.

Разработка проектов финансовых планов на будущий год осуществлялась советскими предприятиями в августе или сентябре текущего финансового года с ориентацией на установленные различными министерствами и ведомствами контрольными цифрами:

  • объемов прибыли,
  • вложений в приобретение капитальных активов,
  • нормативов отчислений в фонды экономического стимулирования и так далее.

После разработки проекты планов направлялись вышестоящим организациям на проверку и изучение.

Замечание 2

Вышестоящие организации осуществляли обобщение показателей проектов финансовых планов посредством формирования сводных финансовых планов и заявок, направляемых в Госплан и Министерству финансов СССР.

На основе заявок разрабатывался основной финансовый план государства – бюджет.

При формировании заявки характерной особенностью являлось завышение показателей требуемого бюджетного финансирования, что не способствовало выработке сбалансированного бюджета государства.

Разработка и утверждение государственного бюджета, и составление на его основе плана развития народного хозяйства завершались формированием для подведомственных предприятий «возвратных» планов, основанных уже на бюджетных показателях.

Сложившаяся практика планирования отрицательно сказывалась на хозяйствующих субъектах, сковывала их инициативу, ориентировала на формирование заниженных показателей объемов производства, прибыли и стимулировала необоснованный рост спроса на средства бюджетного финансирования.

В семидесятые-восьмидесятые годы ХХ века предпринимались попытки модернизации системы финансового планирования, однако они носили скорее не капитальный, а косметический характер, и естественным образом не привели к существенным изменениям.

В таком виде система финансового планирования просуществовала вплоть до перестройки, которая существенно изменила подход к финансовому планированию, как в целом, так и на уровне отдельных бизнес-единиц.

Изначально обусловленное естественным течением политических процессов и подкрепленное высокими темпами инфляции и непредсказуемостью экономических процессов в обществе сформировалось отрицательное отношение к финансовому планированию.

Оно считалось пережитком плановой экономики, сковывающим современные рыночные предприятия и не требующимся в условиях динамичного развития экономики. В частном секторе финансовое планирование на некоторое время полностью изжило себя.

В соответствии с новыми условиями хозяйствования финансовое планирование осуществлялось государственными предприятиями и крупными представителями бизнеса.

Однако дальнейшая относительная стабилизация экономической обстановки показала необходимость формирования финансовых планов, что потребовало изучения и развития практики его осуществления.

Современное состояние российского финансового планирования

Современные российские хозяйствующие субъекты активно практикуют финансовое планирование, используя выработанные на основе адаптации западных методы планирования, отвечающие отечественным условиям осуществления бизнеса.

Современный этап развития российской управленческой культуры позволяет считать, что российские хозяйствующие субъекты в сфере финансового планирования переходят от решения примитивных задач (например, составления плана движения денежных средств) к формированию сложных многозадачных финансовых планов, предусматривающих комплексные решения в области бюджетирования, планирования и управления капиталом, разработки и реализации финансово-экономической стратегии.

Источник: https://spravochnick.ru/finansovyy_menedzhment/finansovoe_planirovanie_na_predpriyatii/istoriya_finansovogo_planirovaniya_v_rossii/

Финансовое планирование за рубежом: история и современность

История финансового планирования в России

17.11.2016

Профессия финансовый консультант

Просмотры: 6 671

Профессия Независимый Финансовый Консультант (НФК) очень развита в странах с высоким уровнем жизни. В прогрессивных странах в среднем на 1000-2000 семей приходится 1 консультант. В норме этот показатель – 1 НФС на 1000 семей.

Очевидно, что картина развития профессии и, как следствие, финансовое планирование за рубежом, позитивная, чего нельзя пока сказать о России. В нашей стране всего около 2000 Независимых Финансовых Консультантов. На лицо дефицит специалистов в отрасли.

Зарождение стандартов профессии

Надо сказать, что в 60-х годах прошлого века отрасль финансовое планирование (ФП) была развита в рамках рынка фондовых брокеров и страховых агентов. В продвинутых государствах ситуация в корне изменилась за последние 50 лет.

Фундаментальное изменение, благодаря которому эта отрасль стала самостоятельной, пришлось на 70-е годы 20 века.

 В этот самый момент общественность начала понимать, что личное (семейное) финансовое планирование гораздо больше, чем покупка акций, облигаций и страховок и в этом деле есть свои сложности.

 Люди оценили, что комплексный личный финансовый план (ЛФП) помогает достичь материальной независимости и любых финансовых целей и задач.

В этот период и зародились стандарты финансового планирования. В начале 70-х годов колледж финансового планирования был впервые сертифицирован в этой сфере. В 1985 году в рамках колледжа финансового планирования создан Certified Financial Planner совет по стандартам, Inc. Сегодня эта организация проверяет и контролирует правомочность всех тех, кто называет себя CFP.

В 80-90-х началось развитие отрасли финансового планирования с фантастической скоростью. Благоприятная экономическая ситуация и вход многих традиционных банков и брокерских домов сыграли в этом не последнюю роль. Банки и другие финансовые учреждения и компании стали видеть ценность использования консультантов для продвижения своих продуктов и услуг.

На сегодняшний день финансовое планирование как самостоятельная область включает в себя широкий спектр направлений – защита от риска (страхование), пенсионное планирование, планирование недвижимости, инвестиций, регулирование налогооблагаемой базы и многое другое.

Финансовое планирование как направление не имеет пределов развития и совершенства. Эта отрасль развивалась, развивается и будет развиваться. Сложный рынок финансовых услуг год от года требует всё большего регулирования и управления, так что развитие финансового планирования происходит всё более интенсивно.

Сейчас хотелось бы пригласить вас на экскурсию, в ходе которой вы узнаете, как развивается финансовое планирование за рубежом.

Соединенные Штаты

В Соединенных Штатах существует орган, регулирующий и контролирующий отрасль финансового планирования – FINRA. Подведомственные направления FINRA – брокерские фирмы и их официальные представители. Комиссия по ценным бумагам и биржам (SEC) регулирует деятельность независимых финансовых советников. Страховые агентства и страховые компании регулируются государственными органами.

Государственные законы в США направлены на защиту прав и свобод гражданина, поэтому в отношении деятельности финансовых соетников в Америке также достаточно жёсткие требования – интересы клиента превыше всего, поскольку главное – это права человека.

Комиссия по ценным бумагам и биржам (SEC) наложила на независимых финансовых советников следующие обязательства:

  • Делать разумные инвестиционные рекомендации независимо от внешних воздействий.
  • Выбирать брокеров-дилеров в зависимости от их способности, чтобы обеспечить гарантированное исполнение обязательств перед клиентом.
  • Делать рекомендации, основанные на полном исследовании инвестиционных целей клиента, его финансового положения, а также учитывать другие сопутствующие факторы.
  • Всегда ставить интересы клиента на 1 место, особенно, при принятии тех или иных решений.

Личные финансовые консультанты: факты из жизни

В мае 2012 средний доход Независимого Финансового Консультанта в год в Америке составил 67 520 долларов. Доход в час – 32,46 долларов. Необходимый уровень начального образования: степень бакалавра.

Количество финансовых советников в США в 2012г. составляло 223 400 человек. Ожидаемый прирост с 2012 по 2022 годы количества финансовых советников в стране – 27%, т.е. к 2022 году количество Независимых Финансовых Консультантов в Америке увеличится примерно на  60 300.

Канада

Функции финансового консультанта в Канаде также разнообразны.

 Большинство независимых финансовых советников этой стране специализируются на продаже таких пакетов как: личное финансовое планирование, страхование жизни, ценные бумаги или взаимные фонды, а чаще – всех одновременно. В этой стране, чтобы стать финансовым советником, необходимо пройти специальное обучение, сдать экзамены и получить соответствующую лицензию.

В Канаде наиболее распространено, что страховые брокеры и агенты, брокеры ценных бумаг позиционируют себя как Независимые Финансовые Советники. Здесь почти 40 000 финансовых консультантов по всем вышеназванным направлениям и порядка 90 000 НФС.

Великобритания

В Великобритании три основных организации, которые выпускают квалифицированных НФС.  из них – институт Страхования. Здесь возможно пройти полный цикл обучения – от новичка в отрасли до специалиста.

IFS школа финансов предлагает альтернативные курсы квалификации в определенных областях специализации – например, ипотечные кредиты и ценные бумаги.

 Институт финансового планирования, в свою очередь, предлагает выпускникам стать сертифицированным специалистом по финансовому планированию.

Финансовых советников, по состоянию на 2013 год, в Великобритании  21 684. Консультантов по банковским, брокерским услугам, доверительному управлению и прочим –  11 006. Т.е. в Великобритании всего 32 690 НФС.

Ирландия

QFA (квалифицированный финансовый консультант) – такая аббревиатура присваивается в Ирландии специалистам, получившим диплом о профессиональном  финансовом консультировании.

 Это обозначение признано эталоном для идентификации НФС, работающих в розничных финансовых услугах. Квалификация отвечает минимальным требованиям компетенции указанного финансового регулятора.

К  компетенции QFA относится:

  • Жилищные кредиты и связанные с ними страховки.
  • Потребительские кредиты и связанные с ним виды страхования.
  • Акции, облигации и другие инвестиционные инструменты.
  • Политика в области охраны Страхования жизни.
  • Сбережения, инвестиции и пенсии.

Новая Зеландия

Национальный Сертификат в сфере финансовых услуг в настоящее время только внедряется в Новой Зеландии. Все юридические лица, предлагающие такие услуги, теперь должны быть зарегистрированы. Их руководители и сотрудники розничной продажи отныне должны получать национальный сертификат соответствия, а все независимые финансовые советники обязаны зарегистрироваться в специальной ассоциации.

Орган FMA (ранее Комиссия по ценным бумагам) выдаёт разрешения на предоставление индивидуальных финансовых консультаций, инвестиционное планирование и доверительное управление.

 Чтобы стать консультантом в Новой Зеландии теперь необходимо не только иметь соответствующую квалификацию, но и зарегистрироваться в национальной базе, заполнив   Национальный сертификат финансовых услуг (Financial Advice).

Южная Корея

В Южной Корее  лицензирование инвестиционных консультантов курирует Корейская инвестиционная ассоциация финансовых консультантов.

Австралия.

Последняя статистика о рынке финансового планирования в Австралии приходится на 2009 год. Официально представленный отчёт гласит:

  • В Австралии чуть более 18 000 финансовых советников.
  •  Около 85% финансовых советников в стране (то есть более 15 000 консультантов) связаны с производителями продукции двумя способами:
  • Советник работает в дилерской группе и использует услуги поддержки дилера.
  • Советник непосредственно работает на правах уполномоченного представителя предприятия Australian Financial Service лицензии (AFSL).

По этим данным, очевидно, что в Австралии менее чем 3000 консультантов являются независимыми и работают не в связке с производителями финансовых услуг. Иначе говоря, работают объективно, а не как продавцы своего товара.

Италия.

В Италии, на текущий момент, в официальном реестре Италии числится 55 000 финансовых консультантов. Реально в стране работают только  35 000 НФС.

Международные ассоциации консультантов

Теперь мне хотелось бы перейти от частного к общему и рассказать вам о международных ассоциациях консультантов. Можно выделить три основные.

Million Dollar Round Table (MDRT).

Ассоциация была основана в 1927 году. Это глобальная независимая ассоциация. В неё входят более 42 000 ведущих НФС по страхованию жизни и другим  финансовым услугам в мире. Они работают почти с 500 организациями (финансовыми компаниями) из 82 стран мира.

Участники MDRT – исключительные профессионалы, соблюдающие строжайшую этику в работе. Членство MDRT признается во всем мире как стандарт совершенства в страховании жизни и других финансовых услугах.

MDRT проводит ежегодные встречи, которые открыты для всех членов. Эти встречи проводятся в Северной Америке, а также в Азии. Каждый год более 10 000 членов организации приезжает на мероприятие.

С такой богатой историей и колоссальным опытом превосходного обслуживания клиентов MDRT по праву считается главной компанией в Ассоциации финансовых специалистов.

Ассоциация профессионалов финансового планирования FPA (Financial Planning Association, США)

Организация была основана в 2000 году в Денвере, штат Колорадо. FPA работает с научными руководителями, законодательными и регулирующими органами (например, FINRA), фирмами, оказывающими и потребляющими финансовые услуги. Организация образовалась путем слияния Института дипломированных финансовых плановиков и Международной ассоциации по финансовому планированию (IAFP).

Главной задачей компания считает работу по продвижению значимости и важности финансового планирования, а также популяризацию практики профессии независимый консультант. FPA публикует рецензируемый журнал в области финансового планирования.

NAIFA

Это компания имеет более чем 100-летнюю историю. Основана она была в 1890 году. Тогда NAIFA представляла собой национальную ассоциацию финансовых консультантов по страхованию жизни и финансам. NAIFA является единственной организацией, представляющей финансовых советников в общем, независимо от продуктов, которые они предлагают.

Перспективы профессии в России

В прогрессивных странах область финансового планирования развивается стремительно. Сегодня там много независимых консультантов, которые учат других финансовой грамотности и планированию.

Повышается уровень благополучия и благосостояния граждан в частности и страны в целом. Медленно и верно понятие «финансовая свобода» проникает и в сознание россиян.

В ближайшее десятилетие нас ждёт «новый финансовый мир».

Независимый Финансовый Консультант — самая перспективная профессия в России и странах СНГ.

Вы можете стать полноправным участником процесса обучения людей финансовой грамотности. В России НФС одна из самых перспективных профессий. Зарплата консультантов намного выше среднего дохода по стране. Работа НФС позволит вам реализоваться на 100 % и обеспечить финансовую свободу для себя и своей семьи.

Если вы готовы стать частью лучшей осознанной, целеустремленной команды, то оставьте свои контакты, я отправлю вам информацию о ближайшем курсе обучения!

Звоните +7 (499) 341-09-87
Пишите: info@ilyafinance.ru

С уважением,

Сертифицированный независимый финансовый советник
Илья Пантелеймонов.

Источник: https://ilyafinance.ru/blog/naskol-ko-lichnoe-finansovoe-planirovanie-razvito-v-mire-segodnya/

Booksm
Добавить комментарий