Децентрализованные финансы

Содержание
  1. Централизованные и децентрализованные финансы – основа эффективной экономики — Деньги и финансы простым языком
  2. Виды финансов: общие понятия
  3. Централизованные и децентрализованные финансы
  4. Публичные фонды
  5. Формирование децентрализованных финансов
  6. Финансовая структура включает:
  7. Основы функционирования
  8. В свою очередь ресурсы можно использовать:
  9. Использование финансов
  10. Благодаря этому бизнес имеет право:
  11. Некоммерческие организации и средства населения
  12. 2.5 Децентрализованные финансы
  13. Децентрализованные финансы
  14. Финансы и их характеристика
  15. Функции децентрализованных финансов
  16. Децентрализованные финансы (DeFi). Полное руководство для начинающих | Binance Academy
  17. Основные преимущества DeFi
  18. Займ и кредит
  19. Денежно-банковские услуги
  20. Децентрализованные рынки
  21. Роль смарт-контрактов в DeFi
  22. С какими проблемами сталкиваются defi?
  23. В чем разница между defi и open banking?
  24. Заключение

Централизованные и децентрализованные финансы – основа эффективной экономики — Деньги и финансы простым языком

Децентрализованные финансы

Многоуровневая финансовая система государства включает в себя различные формы денежных фондов, ставящих перед собой разнообразные задачи.

Кроме того, состояние системы является отражением эффективности работы правительства в социальном, экономическом и политическом направлении.

В пределах этой структуры различают несколько категорий финансов: централизованные и децентрализованные, с особенностями создания и распределения которых мы и разберемся в сегодня.

Виды финансов: общие понятия

В процессе своей деятельности государство использует различные виды финансов: наличные и безналичные средства (банкноты, кредиты, банковские счета), ценные бумаги представлены в виде акций государственных компаний и облигации. Деятельность финансовых институтов, доходы и расходы граждан и юрлиц контролируются государством через органы исполнительной и законодательной власти.

Перемещение средств, в том числе из одной категории в другую, создает финансовые потоки, делящиеся на одно-, дву- и многосторонние.

Однако, несмотря на свою структуру, все они требуют четкого контроля и формируют единую систему. Примером двустороннего потока является перечисление средств из бюджета в Пенсионный фонд. В данной ситуации в движении участвуют только две структуры или сектора экономики.

К этой категории относятся и отношения между бизнесом и налоговыми органами. При этом финансы могут двигаться в обоих направлениях: сначала организация перечисляет деньги, выполняя налоговые обязательства, а позже получает часть обратно, но уже в качестве кредитов или субсидий.

В многосторонних потоках участвуют три и более стороны, и средства двигаются во всех сферах.

Например, сотруднику компании выплачивают заработную плату – из бюджета направляются трансфертные платежи, а также происходит и отчисление налогов.

Централизованные и децентрализованные финансы

Распад СССР стал причиной изменений в отечественной денежной системе. До этих исторических событий ее формировали общегосударственные, непроизводственные и производственные потоки. В состав государственного бюджета входили союзная денежная система, республиканские потоки и выплаты от социального страхования.

С 1 января 2000 года на всей территории России вступил в силу Бюджетный кодекс, согласно которому все денежные средства, имеющиеся в распоряжении государства, должны образовать единую систему – централизованные финансы, играющие важную роль в стабильной работе экономики страны.

Однако существует еще одна важнейшая составляющая часть – децентрализованные финансы и собственный капитал предприятий. Вместе они создают базу для денежной системы, в которой производство генерирует основную часть финансовых потоков.

Публичные фонды

На сегодняшний день российский бюджет имеет трехступенчатую форму, в состав которой входят федеральный и муниципальный бюджеты, а также финансы субъектов.

Все они управляются государственными чиновниками и представителями власти на местах, и должны создавать государственную основу.

При этом все уровни абсолютно независимы и расходы каждого из бюджетов не влияют на вышестоящие. Внутри каждого отдельно взятого бюджета могут при необходимости создаваться фонды, специализирующиеся на достижении определенных целей или финансировании приоритетных направлений производства и экономики.

Планирование бюджетных расходов производится путем создания сводного плана, включающего в себя бюджеты всех уровней для данного субъекта или федерации. Последние гарантируют устойчивость экономики и работу приоритетных направлений производства, а также науки и культуры.

Формирование децентрализованных финансов

Данная форма денежных отношений состоит из перемещения финансов некоммерческими учреждениями и компаниями, задействованными в образовании фондов внутри страны. Состояние децентрализованных финансов отражается на платежеспособности государства и проведении социальных и экономических программ.

Ресурсами для их создания является распределение ВВП и иных видов резервов.

Финансовая структура включает:

  • Собственные средства. К данной категории относятся прибыли компаний и другие накопления. К ним также приравнивается минимальный долг перед контрагентом, выполняющим работы согласно договору о сотрудничестве, перед сотрудниками, а также налоговые и прочие обязательные отчисления.
  • Заемные средства. Состоят из бюджетных и банковских ссуд, непогашенных кредитов перед коммерческими финансовыми организациями.
  • Привлеченные средства, к которым относятся инвестиции и взносы.

Кроме того, вышестоящие организации за счет своих отчислений из бюджетов на финансовом рынке и секторе страхования, создают отдельный поток финансирования.

Основы функционирования

В рамках рыночной экономики за основу денежных отношений взяты некоторые базовые положения, соблюдение которых позволяет системе децентрализованных финансов функционировать максимально эффективно. В данной ситуации они в состоянии гарантировать стабильную работу экономики и социального сектора, сделав доход основой развития всей системы.

Важную роль в стабильности работы играет подход к управлению финансами. Выстроенный алгоритм обеспечивает развитие программ и определяет наиболее перспективные направления для финансирования.

В свою очередь ресурсы можно использовать:

  • Для выполнения обязательств перед кредитором и предусмотренных законодательством.
  • Финансирование расходов, связанных с расширением бизнеса, увеличения уставного капитала, модернизацией оборудования и прочие.

Использование финансов

В условиях отечественного рынка отсутствуют акты, запрещающие руководителям предприятий использовать децентрализованные финансы по своему усмотрению.

Благодаря этому бизнес имеет право:

  • на использование прибыли в полном объеме, отталкиваясь на собственные нужны, и руководствуясь рентабельностью инвестиций;
  • создание и управление различными фондами;
  • использование доходов по собственному желанию;
  • привлечение заемных средств и инвестиций, если это необходимо для достижения поставленных целей.

Для компаний данный вид средств является залогом наличия финансирования производства.

Первостепенная задача предпринимателя – извлечение прибыли, поскольку она позволяет в установленный срок совершать обязательные платежи и добровольные пожертвования, а также выплачивать заработную плату сотрудникам, что положительно сказывается на общем состоянии экономики.

Некоммерческие организации и средства населения

К первой категории относятся фонды, объединения, союзы и благотворительные учреждения, деятельность которых не подразумевает извлечение прибыли. Их капитал формируется благодаря добровольным пожертвованиям и взносам участников или внешних спонсорских организаций.

Вторая категория формируется благодаря собственным средствам граждан, которые занимают отдельную нишу в децентрализованных финансах.

Они играют важную роль при формировании национального дохода и ВВП.

Кроме того, финансы выполняют важную функцию в регулировании уровня спроса.

Дело в том, что частично ВВП, в виде проданных товаров и оказанных услуг, проходит через бюджеты граждан, соответственно, от уровня доходов населения будет зависеть спрос, что отражается и на денежных потоках производителей.

Централизованные финансы находятся под полным контролем правительства. Именно государство работает над вопросами, связанными с их формированием и распределением. С целью обеспечения стабильной работы института, на законодательном уровне был утвержден список источников и ограничены направления расходов.

Над децентрализованными финансами контроль установлен менее жесткий. Предприятия обладают свободой действий относительно вопросов распределения собственной прибыли. Однако данные решения не должны противоречить нормам, описанным в действующем законодательстве.

Источник: http://denjist.ru/likbez/tsentralizovannye-i-detsentralizovannye-finansy.html

2.5 Децентрализованные финансы

Децентрализованные финансы

Децентрализованныефинансы —форма организации денежных отношений,движения фондов денежных средств,формируемых на уровне различных предприятий,организаций,иных субъектов хозяйственнойдеятельности, домохозяйств иотдельных граждан.К децентрализованным финансам относятфонды денежных средств, которыеформируются вне государственных и муниципальных финансов.53

Всферу децентрализованныхфинансоввходят:

-финансы организаций (коммерческихпредприятий и организаций, некоммерческихорганизаций, финансовых организаций);

-финансы домохозяйств.54

Сферадецентрализованных финансов составляетоснову системы финансов РФ, в нейформируется преобладающая частьфинансовых ресурсов страны.

Ключевоеместо в сфере децентрализованныхфинансов принадлежит финансам коммерческихорганизаций (предприятий), посколькуименно здесь создаются материальныеблага, производятся товары, оказываютсяуслуги и формируется прибыль, котораяявляется важным источником производственногои социального развития общества.

Финансыпредприятия- совокупность экономических отношений,опосредующих формирование, распределениеи использование денежных средствпредприятия.

Финансыпредприятий охватывают широкий кругэкономическихотношений,связанных, как уже говорилось, сформированием, распределением ииспользованием финансовых ресурсов.

Потенциально финансовые ресурсыпредприятий формируютсяна стадии производства, а реальнопроявляютсяна стадии распределения.

Тем самымфинансы предприятий неправомернорассматривать вне экономических(производственных) отношений, ибо ниденежные, ни тем более финансовыеотношения попросту невозможны внепроизводства, распределения, обмена ипотребления.

К финансамдомашних хозяйств относятсовокупность денежныхотношений поповоду создания и использования фондовденежных средств, в которые вступаютдомашнеехозяйство иего отдельные участники в процессесвоей жизнедеятельности.

Экономическаяприрода финансов предприятий, ихсодержание проявляются в выполняемыхими функциях, классификация которых вэкономической литературе представленавесьма разнообразно.

Классификацияфункций финансов предприятия

ФункцииИсточник
— Регулирование денежных потоковпредприятия;- формирование капитала, денежныхдоходов и фондов;- использование капитала, денежныхдоходов и фондовФинансы: Учебник для вузов / Под ред. М.В. Романовского, О.В. Врублевской, Б.М. Сабанти. М.: Юрайт-М, 2004.55
— Обеспечивающая;- распределительная;- контрольнаяЛапуста М.Г., Мазурина Т.Ю.,Скамай Л.Г. Финансы организаций(предприятий): Учебник. М.: ИНФРА-М, 2007.56
— Инвестиционно распределительная;- фондообразующая (илиисточниковая);- доходораспределительная;- обеспечивающая;- контрольнаяКовалев В.В. Сущность и функциифинансов фирмы // ВестникСанкт-Петербургского университета.2005. Сер. 5. Вып. 1.57
— Формирование капитала, денежныхдоходов и фондов;- использование капитала, денежныхдоходов и фондов;- контрольнаяБочаров В.В., Леонтьев В.Е.Корпоративные финансы. СПб.: Питер, 2004.58
— Распределительная;- контрольнаяЭнциклопедия рыночного хозяйства.Финансы рыночного хозяйства. М.: ИД «Экономическая литература», 2002.59
— Воспроизводственная;- распределительная;- контрольнаяФинансово-кредитный энциклопедический словарь / Под общ. ред. А.Г. Грязновой. М.: Финансы и статистика, 2002.60

Охарактеризуемнекоторые из этих функций финансов,имеющие особо важное значение дляпонимания сути финансов.

Распределительнаяфункция финансов предприятий выражаетсяв процессе распределения денежныхсредств между производством и потреблением.Этот процесс включает получениепредприятиями денежной выручки зареализованную продукцию (оказанныеуслуги) и использование ее на возмещениеизрасходованных средств производства,образование валового дохода.

Финансовыересурсы предприятия также подлежатраспределению в целях выполненияденежных обязательств перед бюджетом,банками, контрагентами. Результатомраспределения является формированиеи использование целевых фондов денежныхсредств (фонда возмещения, оплаты трудаи др.), поддержание эффективной структурыкапитала.

Основным объектом реализациираспределительной функции выступаетприбыль предприятия.

Контрольнаяфункция финансов предприятий опосредуетвнутреннюю присущую им способностьобъективно отражать состояние экономикипредприятия с помощью таких финансовыхкатегорий, как прибыль, рентабельность,себестоимость, цена, выручка, амортизация,основные и оборотные средства; позволяетменеджменту посредством этогоконтролировать протекание экономическихпроцессов на предприятии, способствуетвыбору наиболее рационального режимапроизводства и распределения полученногопредприятием дохода.

Контрольнаяфункция финансов предприятий реализуетсяпо следующим основным направлениям:

-контроль за правильностью и своевременностьюформирования фондов денежных средствпо всем установленным источникамфинансирования;

-контроль за соблюдением заданнойструктуры фондов денежных средств сучетом потребностей производственногои социального характера;

-контроль за целенаправленным и эффективнымиспользованием финансовых ресурсов.

Воспроизводственнаяфункция обеспечивает постоянныйкругооборот средств как на отдельномпредприятии, так и в экономике в целом.

Посредством выполнения этой функциифинансы предприятий влияют на темпыразвития экономики страны в целом.

Обслуживая общественное производство,в котором создаются материальные инематериальные блага, а также формируетсябольшая часть финансовых ресурсовстраны, финансы предприятий составляютоснову финансовой системы государства.

Государственноерегулирование финансов предприятий -это воздействие государства на ихдеятельность и рыночную конъюнктуру вцелях обеспечения нормальных условийфункционирования рыночного механизма.Государственное регулирование финансовпредприятий реализуется посредствомэкономическихи административныхметодов.61

Методыгосударственного регулирования финансовпредприятий

Экономические методыАдминистративные методы
Регулирование взаимодействияпредприятий и финансового рынкаОпределение организационно-правовых форм ведения бизнеса
Определение принципов и режимовналогообложения предприятийОпределение условий формирования и изменения величины уставногокапитала, резервов предприятий
Денежно-кредитное регулированиеУстановление правил веденияденежного оборота, расчетно-кассовых, валютных операций
Определение условий предоставлениягосударственных кредитов, гарантий,бюджетного финансированияОпределение стандартов финансового учета и отчетности предприятий
Таможенное регулированиеУстановление ограничений, запретов, лимитов и квот на экспортно-импортные операции
Страховое регулированиеЛицензирование отдельных видовдеятельности
Антимонопольное регулирование

Заключение

Подводяитоги изложенному, можно сказать, чтофинансовая система — этосовокупность различных сфер финансовыхотношений, каждая из которых характеризуетсяособенностями в формировании ииспользовании фондов денежных средств,различной ролью в общественномвоспроизводстве. Финансовая системаРФ включает в себя:

  1. Государственную бюджетную систему;

  2. Внебюджетные специальные фонды;

  3. Государственный и банковский кредит (все вышеозначенные институты относят к централизованным финансам, которые используются для регулирования экономики и социальных отношений на макроуровне);

  4. Фонды страхования (имущественного и личного);

  5. Финансы хозяйствующих субъектов и отраслей, относящиеся к децентрализованным финансам, которые используются для регулирования и стимулирования экономики и социальных отношений на микроуровне.

Совокупностьфинансовых институтов, регулирующихсоздание, перераспределение и использованиефондов денежных средств, образуетфинансовую систему, которая отражаетособенности развития государства вусловиях перехода к рынку.

Рольфинансовой системы сводится к правовомурегулированию финансовых отношений,т.е. с помощью финансовой системы можноконтролировать эффективность исоответствие правовой формы экономическомусодержанию.

Рассматриваякомпоненты финансовой системы, мывыяснили следующее:

  1. Бюджет – это форма образования и расходования денежных средств, предназначенных для финансового обеспечения задач и функций государственной власти и местного самоуправления. Совокупность бюджетов образует бюджетную систему. В соответствии со ст.

    6 Бюджетного кодекса Российской Федерации бюджетная система Российской Федерации — основанная на экономических отношениях и государственном устройстве Российской Федерации, регулируемая законодательством Российской Федерации совокупность федерального бюджета, бюджетов субъектов Российской Федерации, местных бюджетов и бюджетов государственных внебюджетных фондов.

  2. Государственные внебюджетные фонды – это денежные фонды, с помощью которых государство осуществляет финансовую деятельность, т. е. собирает, распределяет и использует средства для решения государственных задач62.

    Они представляют собой совокупность денежных средств, находящихся в собственности Российской Федерации либо субъекта Российской Федерации, имеющих целевой характер и собственные источники доходов и управляемых специально созданным государственным учреждением (Пенсионный фонд РФ, Фонд социального страхования РФ, Федеральный фонд обязательного медицинского страхования).

  3. Государственный (муниципальный) кредит – это урегулированные правовыми нормами отношения по аккумуляции государством и муниципальными образованиями временно свободных денежных средств юридических и физических лиц и иных субъектов на принципах добровольности, срочности, возмездности и возвратности в целях покрытия бюджетного дефицита, регулирования денежного обращения и удовлетворения иных публичных интересов.

Источник: https://studfile.net/preview/4271540/page:8/

Децентрализованные финансы

Децентрализованные финансы

Финансы на современном рынке имеют разную структуру и виды. Но раньше обстановка с финансовой деятельностью обстояла совсем иначе.

Развитие финансов и финансовой деятельности началась много лет тому назад. Отмечается, что именно Италия стала родиной финансовой структуру, так как были определенные проблемы в торговой деятельности.

Их появление связывают с товарными отношениями, когда производители начали продавать то, что они производят. Ранее натуральное хозяйство предполагало самостоятельное и полное потребление того, что производится. В дальнейшем, это стало подлежать обмену, а еще дальше продаже. Когда появились продажи товара, появились и финансы.

Самым важным предлогом возникновения финансов стало создание государства.

Государственная структура предполагает экономику и финансовую систему, ибо любому государству, где ходят деньги, необходим государственный бюджет.

На сегодняшний день финансовая политика неотъемлемый элемент деятельности любой компании на рынке, так как именно финансы формируют фундамент развития и расширения деятельности этой компании на современном рынке.

Ничего непонятно?

Попробуй обратиться за помощью к преподавателям

Без финансов государство не может существовать в принципе, поэтому можно смело утверждать, что деньги и государство две неделимые части одного целого.

Финансы и их характеристика

В политики любого государства есть финансовая сфера, которая отвечает за все денежные операции, происходящие внутри страны. Финансы тесно связаны с экономикой государства и всей экономической системой.

Финансовая сфера немного отличается от экономической, так как экономика это слишком обширная сфера деятельности, а финансы, наоборот, узкоспециализированная.

Определение 1

Финансы – это все денежные средства, которые в той или иной форме участвуют в обороте.

К финансам можно отнести:

  • Наличные денежные средства. То есть это непосредственно деньги, различные купюры и наминал, которые можно передать лично в виде бумажных носителей;
  • Безналичные денежные средства. Это деньги, которые невозможно потрогать или посмотреть на них лично. Такие операции с деньгами реализуются через он-лайн операции: перевод денежных средств одного лица другому, операции между счетами, оплата по квитанциям на счет поставщиков и т.д.;
  • Ценные бумаги различного рода и номинала. Любые ценные бумаги, которые представляют ценность на финансовом рынке. Это могут быть акции, облигации, векселя, электронные деньги и т.д.

Финансы являются важной составляющей бюджета любого государства, так как они формируют ту уверенность и стабильность, которая необходима для экономики и политики.

Финансы, как любая другая экономическая единица имеют разную структуру, форму и направленность. Так, особое место отводят децентрализованным финансам.

Определение 2

Децентрализованные финансы – это финансовые отношения, осуществляемые посредством денежных средств, которые формируются внутри различных предприятий или отдельно взятыми гражданами страны.

Эта форма финансовых (денежных) отношений является самой распространенной.

К отношениям с децентрализованными финансами можно отнести:

  1. Все денежно-финансовые отношения различных организаций и компаний, действующих на рынке. Надо отметить, что сюда включаются не только коммерческие предприятия, но и некоммерческие;
  2. Все денежно-финансовые отношения различных домохозяйств.

Все перечисленные финансовые отношения являются фундаментом всей финансовой системы страны. Именно за счет предприятий и домохозяйство страна может снабжать экономику, торговые и рыночные отношения необходимыми финансовыми средствами.

Немаловажная роль и значение в децентрализованных финансах отводится всем коммерческим структурам, так как именно они являются тем источником денежных средств, необходимых для развития государства и общества. За счет товаров и услуг, производимых компаниями, страна может рассчитывать на высокий уровень жизни, на необходимые товары первой необходимости и роскоши в том числе.

Функции децентрализованных финансов

Все децентрализованные финансы имеют свое происхождение только благодаря производству, то есть эта та стадия экономических процессов, когда финансы на определенном этапе становятся денежными средствами. Происходит это в момент перераспределения товаров и ресурсов.

Замечание 1

Очень многие экономисты отмечают, что неправильно рассматривать финансовую систему вне производственного процесса, так как это неверное толкование экономических отношений в целом.

Всю сущность децентрализованных финансов можно определить с помощью их функций:

  • Функция, в основе которой лежит регулирование всех финансовых отношений внутри компании. Все финансовые потоки должны контролироваться и распределяться внутри любого предприятия, что позволяет грамотно распределять ресурсы фирмы, в том числе денежные;
  • Формирование общего капитала компании и его распределение. Данная функция основана на грамотном использовании денежных средств и системы их формирования для дальнейшего развития предприятия;
  • Инвестиционная функция. Она позволяет определить финансовые ресурсы, которые могут быть инвестированы в дальнейшее развитие компании, например, покупку нового оборудования или совсем иную сферу деятельности, которая в дальнейшем будет приносить дополнительный доход;
  • Функция, в основе которой идет распределение общего дохода компании. В основе этой функции лежит процесс правильного формирования резервов фирмы: текущих, основных, инвестиционных, будущих и т.д. Финансовая система позволяет выявить потенциальные возможности или проблемы, которые есть у компании на данный момент времени.

Таким образом, финансовая система – это неотъемлемый элемент деятельности компании на рынке. Децентрализованные финансы включают в себя все отношения по средствам денежных средств, которые являются основой экономики и финансовых отношений всего государства.

Источник: https://spravochnick.ru/finansy/decentralizovannye_finansy/

Децентрализованные финансы (DeFi). Полное руководство для начинающих | Binance Academy

Децентрализованные финансы

Децентрализованные финансы (или просто DeFi) относятся к экосистеме финансовых приложений, которые построены на основе блокчейн-сетей. 

Термин «децентрализованные финансы» может относиться к движению, целью которого является создание открытой, бесплатной и прозрачной экосистемы финансовых услуг, которая доступна каждому и работает без вмешательств со стороны каких-либо органов власти. Пользователи будут сохранять полный контроль над своими активами и взаимодействовать с этой экосистемой через одноранговые (P2P), децентрализованные приложения (dapps).

Основным преимуществом DeFi является легкий доступ к финансовым услугам, особенно для тех, кто по каким-то причинам изолирован от доступа к текущей финансовой системе. Другим потенциальным преимуществом является модульный фреймворк и интероперабельность приложений на базе публичных блокчейнов, что может повлечь за собой появление совершенно новых вид финансовых рынков, продуктов и услуг. 

В данной статье мы предлагаем вам погрузиться в DeFi, их потенциально возможные приложения, перспективы, ограничения и многое другое.

Основные преимущества DeFi

Традиционная финансовая система опирается на такие институты, как банки, которые выступают в качестве посредников, и суды для обеспечения разрешения спорных моментов. 

DeFi-приложения не нуждаются в посредниках и судах. Код определяет разрешение каждого возможного спора, а пользователи в свою очередь держат под контролем все свои средства. Это снижает затраты на предоставление и использование продуктов, и позволяет создать более безотказную финансовую систему.

Поскольку развертывание программного обеспечения нового вида финансовых услуг осуществляется поверх блокчейн-сетей, исключается наличие единой точки отказа в работе системы. Данные записываются в блокчейне и распределяются среди тысяч узлов, что практически исключает наличие цензуры или шатдаун. 

За счет того, что фреймворк позволяет создавать DeFi-приложения заранее, их разработка и развертывание становится менее сложной и более безопасной.

Еще одним весомым преимуществом такой открытой экосистемы является простота доступа к финансовым услугам для людей, у которых по каким-то причинам отсутствует такая возможность.

Поскольку традиционная финансовая система основывается на посредничестве для получения прибыли, обычно они не предоставляют свои услуги, в местах с низким доходом населения.

Тем не менее, благодаря DeFi, операционные затраты значительно уменьшаются и подобные сообщества также смогут воспользоваться необходимыми финансовыми услугами.

Займ и кредит

Протоколы открытого кредитования являются одним из самых популярных видов приложений в экосистемы DeFi.

Открытые децентрализованные займы и кредитования обладают множеством преимуществ по сравнению с традиционной кредитной системой.

К ним относятся: мгновенный расчет транзакций, возможность обеспечения цифровых активов, отсутствие кредитных проверок и потенциальная стандартизация в будущем. 

По причине того, что в данном случае кредитные услуги построены на публичных блокчейнах, они сводят к минимуму необходимое к ним доверие и обеспечивают гарантию работы методов криптографической проверки. Кредитные маркетплейсы на блокчейне снижают риск контрагента (от англ. counterparty risk), делают займы и кредиты более дешевыми, быстрыми и доступными для большего числа людей.

Денежно-банковские услуги

Поскольку DeFi-приложения по определению финансовые, для них очевидным является наличие денежно-банковских услуг. Они могут включать в себя выпуск стейблкоинов, ипотеку и страхование.

По мере развития блокчейн-индустрии, все больше внимания уделяется созданию стейблкоинов. Они представляют собой вид криптовалюты, которая привязана к реальному активу и может относительно легко передаваться в цифровом виде.

Поскольку криптовалюты сильно волатильные, децентрализованные стейблкоины могут быть приняты для повседневного использования в качестве цифровых денежных средств, которые не выпускаются и не контролируются со стороны центральных органов. 

По причине количества посредников, которые должны принимать участие, процесс получения ипотеки является довольно дорогостоящим и долгим в оформление. С использованием смарт-контрактов, андеррайтинг и юридические сборы могут стать значительно дешевле.

Страхование на блокчейне может устранить необходимость в посредниках и позволить распределять риски между множеством участников. Это может привести к снижению страховых премий не оказывая влияние на качество обслуживания. 

Если вы хотите узнать больше о блокчейне и банковском деле, мы рекомендуем вам ознакомиться с нашей статьей о том, как технология блокчейн может повлиять на банковскую индустрию.

Децентрализованные рынки

Данная категория приложений может быть сложной для оценки, поскольку сам по себе сегмент DeFi предоставляет большое число возможностей для различных финансовых инноваций. 

Возможно, некоторые из наиболее важных DeFi-приложений, это децентрализованные биржы (DEX). Такие платформы позволяют пользователям торговать цифровыми активами без участия доверенного посредника (биржи) для хранения ваших средств. Сделки совершаются непосредственно между пользовательскими кошельками с помощью смарт-контрактов. 

Поскольку такие торговые платформы нуждаются в гораздо меньшем объеме технического обслуживания, децентрализованные биржи взимают более низкую комиссию за осуществление торговых операций, в отличии от своих централизованных аналогов. 

Блокчейн-технология также может использоваться для выпуска и разрешений на владение широким спектром традиционных финансовых инструментов. Такие приложения будут работать децентрализованно, это позволяет исключить наличие единой точки отказа и кастодиан.

К примеру, платформы выпускающие security-токены могут предоставлять эмитентам инструменты и ресурсы для запуска токенизированных ценных бумаг на блокчейне с настраиваемыми параметрами. 

Другие проекты смогут позволить себе создавать деривативы, синтетические активы, рынки децентрализованного прогнозирования и многое другое.

Роль смарт-контрактов в DeFi

Большинство существующих и потенциальных приложений в области децентрализованного финансирования включают в себя создание и исполнение смарт-контрактов. В то время, как в обычном договоре используется юридическая терминология для определения условий между субъектами заключающими договор, в смарт-контракте используется компьютерный код.

Поскольку все условия описаны в компьютерном коде, смарт-контракты обладают уникальной способностью их применения. Это обеспечивает надежное выполнение и автоматизацию большого числа бизнес-процессов, которые в настоящее время нуждаются в ручном контроле.

Смарт-контракты гораздо проще и быстрее в использовании, что оказывает влияние на уменьшение возможной вероятности неблагоприятных событий для обеих сторон.

Но несмотря на это, они предоставляют пространство для появления новых видов риска.

Поскольку компьютерный код подвержен ошибкам и различным уязвимостям, ваша конфиденциальная информация, заблокированная в смарт-контрактах, находятся под угрозой.

С какими проблемами сталкиваются defi?

  • Низкая производительность. Блокчейны по своей природе работают медленнее, чем их централизованные аналоги, что приводит к созданию дополнительных приложений. Разработчики DeFi-приложений должны учитывать такие ограничения и соответствующим образом оптимизировать свои продукты.
  • Высокий риск ошибки пользователя.

    DeFi-приложения передают ответственность от посредников к пользователю. Это может быть негативным аспектом для многих. Разработка продуктов, которые минимизируют риск ошибки пользователя является особенно сложной задачей, когда продукты развертываются поверх неизменяемых блокчейн-сетей.

  • Плохой пользовательский опыт.

    В настоящее время использование DeFi-приложений требует дополнительных усилий со стороны пользователя. Чтобы данные приложения были ключевым элементом глобальной финансовой системы, они должны предоставить ощутимую выгоду, которая повлияет на желание пользователей отказаться от традиционной системы.

  • Беспорядочность экосистемы.

    Поиск наиболее подходящего приложения может оказаться довольно сложной задачей, наряду с этим, пользователи должны обладать определенным умением, чтобы подобрать лучший вариант.

    Также проблема состоит не только в создании приложений, но и в размышлениях о том, на сколько идеально они смогут подойти к большой экосистеме децентрализованных финансов.

В чем разница между defi и open banking?

Открытый банкинг (от англ. Open Banking) — это банковская система, в которой сторонним поставщикам финансовых услуг предоставляется безопасный доступ к финансовым данным через API. Это позволяет объединять счета и данные между банками и небанковскими финансовыми учреждениями, а также предоставлять доступ к новым видам продуктов и услуг в рамках традиционной финансовой системы. 

Тем не менее, DeFi представляет собой совершенно новую финансовую систему, независимую от существующей инфраструктуры. Иногда DeFi также упоминается как открытые финансы.

К примеру, открытый банкинг может позволить управлять всеми традиционными финансовыми инструментами в одном приложении путем безопасного получения данных от нескольких банков и учреждений. 

В свою очередь, децентрализованные финансы могут предоставить управление совершенно новыми видами финансовых инструментов и новыми способами взаимодействия с ними.

Заключение

Концепция децентрализованных финансов направлена на построение финансовых услуг, отделенных от традиционных финансовых и политических систем. Это позволит создать более открытую финансовую систему и возможно избавить от цензуры и дискриминации по всему мире.

Данная идея выглядит вполне заманчивой, но не во всех случаях децентрализация может быть полезной. Поиск вариантов использования, наиболее подходящих к характеристикам блокчейнов, имеет решающее значение для создания полезного стека открытых финансовых продуктов.

В случае успеха DeFi заберет власть у больших централизованных организаций и передаст её в руки сообщества свободного программного обеспечения. Однако, на данный момент точно неизвестно, на сколько данная финансовая система будет эффективна и тем более, когда децентрализованные финансы станут мейнстримом и будут приняты общественностью.

Источник: https://www.binance.vision/ru/blockchain/the-complete-beginners-guide-to-decentralized-finance-defi

Booksm
Добавить комментарий